Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 137 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 845,67 € | 5 845,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 714 € / mois | 16 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 960 € | 1 227 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 425 € | 1 165 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 137 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 137 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 988,33 € | 42 159,71 € | 1 109 011,67 € |
| Année 2 | 29 056,13 € | 41 091,91 € | 1 079 955,54 € |
| Année 3 | 30 164,68 € | 39 983,36 € | 1 049 790,86 € |
| Année 4 | 31 315,48 € | 38 832,56 € | 1 018 475,38 € |
| Année 5 | 32 510,21 € | 37 637,83 € | 985 965,17 € |
| Année 6 | 33 750,52 € | 36 397,52 € | 952 214,65 € |
| Année 7 | 35 038,12 € | 35 109,92 € | 917 176,53 € |
| Année 8 | 36 374,87 € | 33 773,17 € | 880 801,66 € |
| Année 9 | 37 762,65 € | 32 385,39 € | 843 039,01 € |
| Année 10 | 39 203,32 € | 30 944,72 € | 803 835,69 € |
| Année 11 | 40 698,97 € | 29 449,07 € | 763 136,72 € |
| Année 12 | 42 251,69 € | 27 896,35 € | 720 885,03 € |
| Année 13 | 43 863,66 € | 26 284,38 € | 677 021,37 € |
| Année 14 | 45 537,10 € | 24 610,94 € | 631 484,27 € |
| Année 15 | 47 274,42 € | 22 873,62 € | 584 209,85 € |
| Année 16 | 49 077,99 € | 21 070,05 € | 535 131,86 € |
| Année 17 | 50 950,40 € | 19 197,64 € | 484 181,46 € |
| Année 18 | 52 894,20 € | 17 253,84 € | 431 287,26 € |
| Année 19 | 54 912,19 € | 15 235,85 € | 376 375,07 € |
| Année 20 | 57 007,17 € | 13 140,87 € | 319 367,90 € |
| Année 21 | 59 182,05 € | 10 965,99 € | 260 185,85 € |
| Année 22 | 61 439,93 € | 8 708,11 € | 198 745,92 € |
| Année 23 | 63 783,93 € | 6 364,11 € | 134 961,99 € |
| Année 24 | 66 217,36 € | 3 930,68 € | 68 744,63 € |
| Année 25 | 68 744,63 € | 1 404,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 137 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 644 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 702 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.