Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 237 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 289,04 € | 7 289,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 088 € / mois | 20 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 960 € | 1 335 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 925 € | 1 267 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 237 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 237 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 661,67 € | 44 806,81 € | 1 194 338,33 € |
| Année 2 | 44 258,37 € | 43 210,11 € | 1 150 079,96 € |
| Année 3 | 45 914,85 € | 41 553,63 € | 1 104 165,11 € |
| Année 4 | 47 633,29 € | 39 835,19 € | 1 056 531,82 € |
| Année 5 | 49 416,07 € | 38 052,41 € | 1 007 115,75 € |
| Année 6 | 51 265,57 € | 36 202,91 € | 955 850,18 € |
| Année 7 | 53 184,29 € | 34 284,19 € | 902 665,89 € |
| Année 8 | 55 174,81 € | 32 293,67 € | 847 491,08 € |
| Année 9 | 57 239,85 € | 30 228,63 € | 790 251,23 € |
| Année 10 | 59 382,16 € | 28 086,32 € | 730 869,07 € |
| Année 11 | 61 604,67 € | 25 863,81 € | 669 264,40 € |
| Année 12 | 63 910,35 € | 23 558,13 € | 605 354,05 € |
| Année 13 | 66 302,32 € | 21 166,16 € | 539 051,73 € |
| Année 14 | 68 783,84 € | 18 684,64 € | 470 267,89 € |
| Année 15 | 71 358,22 € | 16 110,26 € | 398 909,67 € |
| Année 16 | 74 028,96 € | 13 439,52 € | 324 880,71 € |
| Année 17 | 76 799,63 € | 10 668,85 € | 248 081,08 € |
| Année 18 | 79 674,01 € | 7 794,47 € | 168 407,07 € |
| Année 19 | 82 655,97 € | 4 812,51 € | 85 751,10 € |
| Année 20 | 85 751,10 € | 1 718,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 237 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 844 € pour cette enveloppe de financement.