Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 237 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 049,14 € | 6 049,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 331 € / mois | 17 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 960 € | 1 335 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 925 € | 1 267 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 237 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 237 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 037,59 € | 51 552,09 € | 1 215 962,41 € |
| Année 2 | 21 938,37 € | 50 651,31 € | 1 194 024,04 € |
| Année 3 | 22 877,73 € | 49 711,95 € | 1 171 146,31 € |
| Année 4 | 23 857,31 € | 48 732,37 € | 1 147 289,00 € |
| Année 5 | 24 878,85 € | 47 710,83 € | 1 122 410,15 € |
| Année 6 | 25 944,11 € | 46 645,57 € | 1 096 466,04 € |
| Année 7 | 27 054,96 € | 45 534,72 € | 1 069 411,08 € |
| Année 8 | 28 213,40 € | 44 376,28 € | 1 041 197,68 € |
| Année 9 | 29 421,46 € | 43 168,22 € | 1 011 776,22 € |
| Année 10 | 30 681,23 € | 41 908,45 € | 981 094,99 € |
| Année 11 | 31 994,93 € | 40 594,75 € | 949 100,06 € |
| Année 12 | 33 364,89 € | 39 224,79 € | 915 735,17 € |
| Année 13 | 34 793,50 € | 37 796,18 € | 880 941,67 € |
| Année 14 | 36 283,27 € | 36 306,41 € | 844 658,40 € |
| Année 15 | 37 836,88 € | 34 752,80 € | 806 821,52 € |
| Année 16 | 39 456,96 € | 33 132,72 € | 767 364,56 € |
| Année 17 | 41 146,45 € | 31 443,23 € | 726 218,11 € |
| Année 18 | 42 908,25 € | 29 681,43 € | 683 309,86 € |
| Année 19 | 44 745,49 € | 27 844,19 € | 638 564,37 € |
| Année 20 | 46 661,40 € | 25 928,28 € | 591 902,97 € |
| Année 21 | 48 659,35 € | 23 930,33 € | 543 243,62 € |
| Année 22 | 50 742,85 € | 21 846,83 € | 492 500,77 € |
| Année 23 | 52 915,56 € | 19 674,12 € | 439 585,21 € |
| Année 24 | 55 181,30 € | 17 408,38 € | 384 403,91 € |
| Année 25 | 57 544,06 € | 15 045,62 € | 326 859,85 € |
| Année 26 | 60 007,97 € | 12 581,71 € | 266 851,88 € |
| Année 27 | 62 577,40 € | 10 012,28 € | 204 274,48 € |
| Année 28 | 65 256,83 € | 7 332,85 € | 139 017,65 € |
| Année 29 | 68 050,99 € | 4 538,69 € | 70 966,66 € |
| Année 30 | 70 966,66 € | 1 624,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 237 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 123 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.