Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 187 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 804,63 € | 5 804,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 590 € / mois | 16 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 960 € | 1 281 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 675 € | 1 216 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 187 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 187,22 € | 49 468,34 € | 1 166 812,78 € |
| Année 2 | 21 051,61 € | 48 603,95 € | 1 145 761,17 € |
| Année 3 | 21 952,98 € | 47 702,58 € | 1 123 808,19 € |
| Année 4 | 22 892,96 € | 46 762,60 € | 1 100 915,23 € |
| Année 5 | 23 873,21 € | 45 782,35 € | 1 077 042,02 € |
| Année 6 | 24 895,42 € | 44 760,14 € | 1 052 146,60 € |
| Année 7 | 25 961,37 € | 43 694,19 € | 1 026 185,23 € |
| Année 8 | 27 072,99 € | 42 582,57 € | 999 112,24 € |
| Année 9 | 28 232,21 € | 41 423,35 € | 970 880,03 € |
| Année 10 | 29 441,05 € | 40 214,51 € | 941 438,98 € |
| Année 11 | 30 701,66 € | 38 953,90 € | 910 737,32 € |
| Année 12 | 32 016,23 € | 37 639,33 € | 878 721,09 € |
| Année 13 | 33 387,10 € | 36 268,46 € | 845 333,99 € |
| Année 14 | 34 816,67 € | 34 838,89 € | 810 517,32 € |
| Année 15 | 36 307,46 € | 33 348,10 € | 774 209,86 € |
| Année 16 | 37 862,09 € | 31 793,47 € | 736 347,77 € |
| Année 17 | 39 483,25 € | 30 172,31 € | 696 864,52 € |
| Année 18 | 41 173,83 € | 28 481,73 € | 655 690,69 € |
| Année 19 | 42 936,83 € | 26 718,73 € | 612 753,86 € |
| Année 20 | 44 775,31 € | 24 880,25 € | 567 978,55 € |
| Année 21 | 46 692,49 € | 22 963,07 € | 521 286,06 € |
| Année 22 | 48 691,77 € | 20 963,79 € | 472 594,29 € |
| Année 23 | 50 776,64 € | 18 878,92 € | 421 817,65 € |
| Année 24 | 52 950,79 € | 16 704,77 € | 368 866,86 € |
| Année 25 | 55 218,05 € | 14 437,51 € | 313 648,81 € |
| Année 26 | 57 582,38 € | 12 073,18 € | 256 066,43 € |
| Année 27 | 60 047,95 € | 9 607,61 € | 196 018,48 € |
| Année 28 | 62 619,08 € | 7 036,48 € | 133 399,40 € |
| Année 29 | 65 300,28 € | 4 355,28 € | 68 099,12 € |
| Année 30 | 68 099,12 € | 1 559,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 187 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 244 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 585 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 675 € (2,5%).