Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 187 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 532,37 € | 8 532,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 856 € / mois | 24 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 960 € | 1 281 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 675 € | 1 216 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 187 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 886,43 € | 41 502,01 € | 1 126 113,57 € |
| Année 2 | 63 102,29 € | 39 286,15 € | 1 063 011,28 € |
| Année 3 | 65 398,81 € | 36 989,63 € | 997 612,47 € |
| Année 4 | 67 778,88 € | 34 609,56 € | 929 833,59 € |
| Année 5 | 70 245,58 € | 32 142,86 € | 859 588,01 € |
| Année 6 | 72 802,04 € | 29 586,40 € | 786 785,97 € |
| Année 7 | 75 451,56 € | 26 936,88 € | 711 334,41 € |
| Année 8 | 78 197,48 € | 24 190,96 € | 633 136,93 € |
| Année 9 | 81 043,34 € | 21 345,10 € | 552 093,59 € |
| Année 10 | 83 992,76 € | 18 395,68 € | 468 100,83 € |
| Année 11 | 87 049,57 € | 15 338,87 € | 381 051,26 € |
| Année 12 | 90 217,58 € | 12 170,86 € | 290 833,68 € |
| Année 13 | 93 500,88 € | 8 887,56 € | 197 332,80 € |
| Année 14 | 96 903,69 € | 5 484,75 € | 100 429,11 € |
| Année 15 | 100 429,11 € | 1 958,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 187 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 244 € pour cette enveloppe de financement.