Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 287 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 293,65 € | 6 293,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 072 € / mois | 17 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 960 € | 1 389 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 175 € | 1 319 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 287 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 287 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 887,95 € | 53 635,85 € | 1 265 112,05 € |
| Année 2 | 22 825,16 € | 52 698,64 € | 1 242 286,89 € |
| Année 3 | 23 802,50 € | 51 721,30 € | 1 218 484,39 € |
| Année 4 | 24 821,66 € | 50 702,14 € | 1 193 662,73 € |
| Année 5 | 25 884,47 € | 49 639,33 € | 1 167 778,26 € |
| Année 6 | 26 992,80 € | 48 531,00 € | 1 140 785,46 € |
| Année 7 | 28 148,56 € | 47 375,24 € | 1 112 636,90 € |
| Année 8 | 29 353,84 € | 46 169,96 € | 1 083 283,06 € |
| Année 9 | 30 610,71 € | 44 913,09 € | 1 052 672,35 € |
| Année 10 | 31 921,39 € | 43 602,41 € | 1 020 750,96 € |
| Année 11 | 33 288,20 € | 42 235,60 € | 987 462,76 € |
| Année 12 | 34 713,53 € | 40 810,27 € | 952 749,23 € |
| Année 13 | 36 199,89 € | 39 323,91 € | 916 549,34 € |
| Année 14 | 37 749,92 € | 37 773,88 € | 878 799,42 € |
| Année 15 | 39 366,29 € | 36 157,51 € | 839 433,13 € |
| Année 16 | 41 051,87 € | 34 471,93 € | 798 381,26 € |
| Année 17 | 42 809,63 € | 32 714,17 € | 755 571,63 € |
| Année 18 | 44 642,68 € | 30 881,12 € | 710 928,95 € |
| Année 19 | 46 554,17 € | 28 969,63 € | 664 374,78 € |
| Année 20 | 48 547,54 € | 26 976,26 € | 615 827,24 € |
| Année 21 | 50 626,24 € | 24 897,56 € | 565 201,00 € |
| Année 22 | 52 793,96 € | 22 729,84 € | 512 407,04 € |
| Année 23 | 55 054,49 € | 20 469,31 € | 457 352,55 € |
| Année 24 | 57 411,80 € | 18 112,00 € | 399 940,75 € |
| Année 25 | 59 870,06 € | 15 653,74 € | 340 070,69 € |
| Année 26 | 62 433,59 € | 13 090,21 € | 277 637,10 € |
| Année 27 | 65 106,87 € | 10 416,93 € | 212 530,23 € |
| Année 28 | 67 894,61 € | 7 629,19 € | 144 635,62 € |
| Année 29 | 70 801,73 € | 4 722,07 € | 73 833,89 € |
| Année 30 | 73 833,89 € | 1 690,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 287 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.