Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 387 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 782,67 € | 6 782,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 554 € / mois | 19 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 960 € | 1 497 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 675 € | 1 421 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 387 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 588,69 € | 57 803,35 € | 1 363 411,31 € |
| Année 2 | 24 598,71 € | 56 793,33 € | 1 338 812,60 € |
| Année 3 | 25 651,98 € | 55 740,06 € | 1 313 160,62 € |
| Année 4 | 26 750,35 € | 54 641,69 € | 1 286 410,27 € |
| Année 5 | 27 895,74 € | 53 496,30 € | 1 258 514,53 € |
| Année 6 | 29 090,16 € | 52 301,88 € | 1 229 424,37 € |
| Année 7 | 30 335,74 € | 51 056,30 € | 1 199 088,63 € |
| Année 8 | 31 634,67 € | 49 757,37 € | 1 167 453,96 € |
| Année 9 | 32 989,21 € | 48 402,83 € | 1 134 464,75 € |
| Année 10 | 34 401,74 € | 46 990,30 € | 1 100 063,01 € |
| Année 11 | 35 874,76 € | 45 517,28 € | 1 064 188,25 € |
| Année 12 | 37 410,82 € | 43 981,22 € | 1 026 777,43 € |
| Année 13 | 39 012,70 € | 42 379,34 € | 987 764,73 € |
| Année 14 | 40 683,15 € | 40 708,89 € | 947 081,58 € |
| Année 15 | 42 425,09 € | 38 966,95 € | 904 656,49 € |
| Année 16 | 44 241,67 € | 37 150,37 € | 860 414,82 € |
| Année 17 | 46 136,01 € | 35 256,03 € | 814 278,81 € |
| Année 18 | 48 111,46 € | 33 280,58 € | 766 167,35 € |
| Année 19 | 50 171,49 € | 31 220,55 € | 715 995,86 € |
| Année 20 | 52 319,73 € | 29 072,31 € | 663 676,13 € |
| Année 21 | 54 559,97 € | 26 832,07 € | 609 116,16 € |
| Année 22 | 56 896,12 € | 24 495,92 € | 552 220,04 € |
| Année 23 | 59 332,29 € | 22 059,75 € | 492 887,75 € |
| Année 24 | 61 872,77 € | 19 519,27 € | 431 014,98 € |
| Année 25 | 64 522,06 € | 16 869,98 € | 366 492,92 € |
| Année 26 | 67 284,76 € | 14 107,28 € | 299 208,16 € |
| Année 27 | 70 165,75 € | 11 226,29 € | 229 042,41 € |
| Année 28 | 73 170,12 € | 8 221,92 € | 155 872,29 € |
| Année 29 | 76 303,13 € | 5 088,91 € | 79 569,16 € |
| Année 30 | 79 569,16 € | 1 821,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 387 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.