Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 387 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 131,00 € | 7 131,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 609 € / mois | 20 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 960 € | 1 497 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 675 € | 1 421 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 387 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 142,36 € | 51 429,64 € | 1 352 857,64 € |
| Année 2 | 35 444,92 € | 50 127,08 € | 1 317 412,72 € |
| Année 3 | 36 797,20 € | 48 774,80 € | 1 280 615,52 € |
| Année 4 | 38 201,04 € | 47 370,96 € | 1 242 414,48 € |
| Année 5 | 39 658,47 € | 45 913,53 € | 1 202 756,01 € |
| Année 6 | 41 171,51 € | 44 400,49 € | 1 161 584,50 € |
| Année 7 | 42 742,27 € | 42 829,73 € | 1 118 842,23 € |
| Année 8 | 44 372,91 € | 41 199,09 € | 1 074 469,32 € |
| Année 9 | 46 065,79 € | 39 506,21 € | 1 028 403,53 € |
| Année 10 | 47 823,28 € | 37 748,72 € | 980 580,25 € |
| Année 11 | 49 647,79 € | 35 924,21 € | 930 932,46 € |
| Année 12 | 51 541,93 € | 34 030,07 € | 879 390,53 € |
| Année 13 | 53 508,30 € | 32 063,70 € | 825 882,23 € |
| Année 14 | 55 549,73 € | 30 022,27 € | 770 332,50 € |
| Année 15 | 57 669,01 € | 27 902,99 € | 712 663,49 € |
| Année 16 | 59 869,16 € | 25 702,84 € | 652 794,33 € |
| Année 17 | 62 153,25 € | 23 418,75 € | 590 641,08 € |
| Année 18 | 64 524,47 € | 21 047,53 € | 526 116,61 € |
| Année 19 | 66 986,17 € | 18 585,83 € | 459 130,44 € |
| Année 20 | 69 541,78 € | 16 030,22 € | 389 588,66 € |
| Année 21 | 72 194,88 € | 13 377,12 € | 317 393,78 € |
| Année 22 | 74 949,20 € | 10 622,80 € | 242 444,58 € |
| Année 23 | 77 808,63 € | 7 763,37 € | 164 635,95 € |
| Année 24 | 80 777,13 € | 4 794,87 € | 83 858,82 € |
| Année 25 | 83 858,82 € | 1 713,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 387 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 675 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 644 € pour cette enveloppe de financement.