Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 487 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 645,13 € | 7 645,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 167 € / mois | 21 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 960 € | 1 605 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 175 € | 1 524 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 487 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 487 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 603,93 € | 55 137,63 € | 1 450 396,07 € |
| Année 2 | 38 000,41 € | 53 741,15 € | 1 412 395,66 € |
| Année 3 | 39 450,19 € | 52 291,37 € | 1 372 945,47 € |
| Année 4 | 40 955,27 € | 50 786,29 € | 1 331 990,20 € |
| Année 5 | 42 517,76 € | 49 223,80 € | 1 289 472,44 € |
| Année 6 | 44 139,88 € | 47 601,68 € | 1 245 332,56 € |
| Année 7 | 45 823,87 € | 45 917,69 € | 1 199 508,69 € |
| Année 8 | 47 572,10 € | 44 169,46 € | 1 151 936,59 € |
| Année 9 | 49 387,03 € | 42 354,53 € | 1 102 549,56 € |
| Année 10 | 51 271,21 € | 40 470,35 € | 1 051 278,35 € |
| Année 11 | 53 227,29 € | 38 514,27 € | 998 051,06 € |
| Année 12 | 55 257,95 € | 36 483,61 € | 942 793,11 € |
| Année 13 | 57 366,13 € | 34 375,43 € | 885 426,98 € |
| Année 14 | 59 554,73 € | 32 186,83 € | 825 872,25 € |
| Année 15 | 61 826,82 € | 29 914,74 € | 764 045,43 € |
| Année 16 | 64 185,59 € | 27 555,97 € | 699 859,84 € |
| Année 17 | 66 634,34 € | 25 107,22 € | 633 225,50 € |
| Année 18 | 69 176,54 € | 22 565,02 € | 564 048,96 € |
| Année 19 | 71 815,72 € | 19 925,84 € | 492 233,24 € |
| Année 20 | 74 555,58 € | 17 185,98 € | 417 677,66 € |
| Année 21 | 77 399,97 € | 14 341,59 € | 340 277,69 € |
| Année 22 | 80 352,89 € | 11 388,67 € | 259 924,80 € |
| Année 23 | 83 418,45 € | 8 323,11 € | 176 506,35 € |
| Année 24 | 86 600,96 € | 5 140,60 € | 89 905,39 € |
| Année 25 | 89 905,39 € | 1 836,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 487 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.