Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 487 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 762,17 € | 8 762,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 552 € / mois | 25 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 960 € | 1 605 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 175 € | 1 524 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 487 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 487 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 283,68 € | 53 862,36 € | 1 435 716,32 € |
| Année 2 | 53 203,10 € | 51 942,94 € | 1 382 513,22 € |
| Année 3 | 55 194,30 € | 49 951,74 € | 1 327 318,92 € |
| Année 4 | 57 260,09 € | 47 885,95 € | 1 270 058,83 € |
| Année 5 | 59 403,13 € | 45 742,91 € | 1 210 655,70 € |
| Année 6 | 61 626,44 € | 43 519,60 € | 1 149 029,26 € |
| Année 7 | 63 932,95 € | 41 213,09 € | 1 085 096,31 € |
| Année 8 | 66 325,76 € | 38 820,28 € | 1 018 770,55 € |
| Année 9 | 68 808,15 € | 36 337,89 € | 949 962,40 € |
| Année 10 | 71 383,45 € | 33 762,59 € | 878 578,95 € |
| Année 11 | 74 055,10 € | 31 090,94 € | 804 523,85 € |
| Année 12 | 76 826,76 € | 28 319,28 € | 727 697,09 € |
| Année 13 | 79 702,17 € | 25 443,87 € | 647 994,92 € |
| Année 14 | 82 685,21 € | 22 460,83 € | 565 309,71 € |
| Année 15 | 85 779,86 € | 19 366,18 € | 479 529,85 € |
| Année 16 | 88 990,35 € | 16 155,69 € | 390 539,50 € |
| Année 17 | 92 320,99 € | 12 825,05 € | 298 218,51 € |
| Année 18 | 95 776,29 € | 9 369,75 € | 202 442,22 € |
| Année 19 | 99 360,93 € | 5 785,11 € | 103 081,29 € |
| Année 20 | 103 081,29 € | 2 066,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 487 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 035 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 844 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.