Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 487 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 271,69 € | 7 271,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 035 € / mois | 20 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 960 € | 1 605 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 175 € | 1 524 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 487 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 487 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 289,42 € | 61 970,86 € | 1 461 710,58 € |
| Année 2 | 26 372,27 € | 60 888,01 € | 1 435 338,31 € |
| Année 3 | 27 501,46 € | 59 758,82 € | 1 407 836,85 € |
| Année 4 | 28 679,01 € | 58 581,27 € | 1 379 157,84 € |
| Année 5 | 29 907,00 € | 57 353,28 € | 1 349 250,84 € |
| Année 6 | 31 187,56 € | 56 072,72 € | 1 318 063,28 € |
| Année 7 | 32 522,94 € | 54 737,34 € | 1 285 540,34 € |
| Année 8 | 33 915,52 € | 53 344,76 € | 1 251 624,82 € |
| Année 9 | 35 367,73 € | 51 892,55 € | 1 216 257,09 € |
| Année 10 | 36 882,10 € | 50 378,18 € | 1 179 374,99 € |
| Année 11 | 38 461,30 € | 48 798,98 € | 1 140 913,69 € |
| Année 12 | 40 108,14 € | 47 152,14 € | 1 100 805,55 € |
| Année 13 | 41 825,49 € | 45 434,79 € | 1 058 980,06 € |
| Année 14 | 43 616,39 € | 43 643,89 € | 1 015 363,67 € |
| Année 15 | 45 483,94 € | 41 776,34 € | 969 879,73 € |
| Année 16 | 47 431,48 € | 39 828,80 € | 922 448,25 € |
| Année 17 | 49 462,37 € | 37 797,91 € | 872 985,88 € |
| Année 18 | 51 580,29 € | 35 679,99 € | 821 405,59 € |
| Année 19 | 53 788,83 € | 33 471,45 € | 767 616,76 € |
| Année 20 | 56 091,97 € | 31 168,31 € | 711 524,79 € |
| Année 21 | 58 493,69 € | 28 766,59 € | 653 031,10 € |
| Année 22 | 60 998,29 € | 26 261,99 € | 592 032,81 € |
| Année 23 | 63 610,13 € | 23 650,15 € | 528 422,68 € |
| Année 24 | 66 333,80 € | 20 926,48 € | 462 088,88 € |
| Année 25 | 69 174,07 € | 18 086,21 € | 392 914,81 € |
| Année 26 | 72 135,98 € | 15 124,30 € | 320 778,83 € |
| Année 27 | 75 224,68 € | 12 035,60 € | 245 554,15 € |
| Année 28 | 78 445,64 € | 8 814,64 € | 167 108,51 € |
| Année 29 | 81 804,55 € | 5 455,73 € | 85 303,96 € |
| Année 30 | 85 303,96 € | 1 953,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 487 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 844 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.