Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 537 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 516,19 € | 7 516,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 776 € / mois | 21 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 960 € | 1 659 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 425 € | 1 575 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 537 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 537 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 139,65 € | 64 054,63 € | 1 510 860,35 € |
| Année 2 | 27 258,92 € | 62 935,36 € | 1 483 601,43 € |
| Année 3 | 28 426,08 € | 61 768,20 € | 1 455 175,35 € |
| Année 4 | 29 643,24 € | 60 551,04 € | 1 425 532,11 € |
| Année 5 | 30 912,50 € | 59 281,78 € | 1 394 619,61 € |
| Année 6 | 32 236,10 € | 57 958,18 € | 1 362 383,51 € |
| Année 7 | 33 616,40 € | 56 577,88 € | 1 328 767,11 € |
| Année 8 | 35 055,77 € | 55 138,51 € | 1 293 711,34 € |
| Année 9 | 36 556,79 € | 53 637,49 € | 1 257 154,55 € |
| Année 10 | 38 122,07 € | 52 072,21 € | 1 219 032,48 € |
| Année 11 | 39 754,40 € | 50 439,88 € | 1 179 278,08 € |
| Année 12 | 41 456,62 € | 48 737,66 € | 1 137 821,46 € |
| Année 13 | 43 231,67 € | 46 962,61 € | 1 094 589,79 € |
| Année 14 | 45 082,79 € | 45 111,49 € | 1 049 507,00 € |
| Année 15 | 47 013,15 € | 43 181,13 € | 1 002 493,85 € |
| Année 16 | 49 026,14 € | 41 168,14 € | 953 467,71 € |
| Année 17 | 51 125,35 € | 39 068,93 € | 902 342,36 € |
| Année 18 | 53 314,42 € | 36 879,86 € | 849 027,94 € |
| Année 19 | 55 597,25 € | 34 597,03 € | 793 430,69 € |
| Année 20 | 57 977,81 € | 32 216,47 € | 735 452,88 € |
| Année 21 | 60 460,31 € | 29 733,97 € | 674 992,57 € |
| Année 22 | 63 049,11 € | 27 145,17 € | 611 943,46 € |
| Année 23 | 65 748,74 € | 24 445,54 € | 546 194,72 € |
| Année 24 | 68 563,96 € | 21 630,32 € | 477 630,76 € |
| Année 25 | 71 499,74 € | 18 694,54 € | 406 131,02 € |
| Année 26 | 74 561,23 € | 15 633,05 € | 331 569,79 € |
| Année 27 | 77 753,77 € | 12 440,51 € | 253 816,02 € |
| Année 28 | 81 083,04 € | 9 111,24 € | 172 732,98 € |
| Année 29 | 84 554,86 € | 5 639,42 € | 88 178,12 € |
| Année 30 | 88 178,12 € | 2 018,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 537 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 425 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.