Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 537 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 902,20 € | 7 902,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 946 € / mois | 22 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 960 € | 1 659 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 425 € | 1 575 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 537 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 537 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 834,78 € | 56 991,62 € | 1 499 165,22 € |
| Année 2 | 39 278,24 € | 55 548,16 € | 1 459 886,98 € |
| Année 3 | 40 776,74 € | 54 049,66 € | 1 419 110,24 € |
| Année 4 | 42 332,46 € | 52 493,94 € | 1 376 777,78 € |
| Année 5 | 43 947,47 € | 50 878,93 € | 1 332 830,31 € |
| Année 6 | 45 624,12 € | 49 202,28 € | 1 287 206,19 € |
| Année 7 | 47 364,75 € | 47 461,65 € | 1 239 841,44 € |
| Année 8 | 49 171,78 € | 45 654,62 € | 1 190 669,66 € |
| Année 9 | 51 047,74 € | 43 778,66 € | 1 139 621,92 € |
| Année 10 | 52 995,27 € | 41 831,13 € | 1 086 626,65 € |
| Année 11 | 55 017,11 € | 39 809,29 € | 1 031 609,54 € |
| Année 12 | 57 116,11 € | 37 710,29 € | 974 493,43 € |
| Année 13 | 59 295,14 € | 35 531,26 € | 915 198,29 € |
| Année 14 | 61 557,32 € | 33 269,08 € | 853 640,97 € |
| Année 15 | 63 905,82 € | 30 920,58 € | 789 735,15 € |
| Année 16 | 66 343,91 € | 28 482,49 € | 723 391,24 € |
| Année 17 | 68 875,01 € | 25 951,39 € | 654 516,23 € |
| Année 18 | 71 502,68 € | 23 323,72 € | 583 013,55 € |
| Année 19 | 74 230,58 € | 20 595,82 € | 508 782,97 € |
| Année 20 | 77 062,62 € | 17 763,78 € | 431 720,35 € |
| Année 21 | 80 002,62 € | 14 823,78 € | 351 717,73 € |
| Année 22 | 83 054,84 € | 11 771,56 € | 268 662,89 € |
| Année 23 | 86 223,51 € | 8 602,89 € | 182 439,38 € |
| Année 24 | 89 513,03 € | 5 313,37 € | 92 926,35 € |
| Année 25 | 92 926,35 € | 1 898,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 537 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 578 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 444 € pour cette enveloppe de financement.