Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 637 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 416,33 € | 8 416,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 504 € / mois | 24 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 960 € | 1 767 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 925 € | 1 677 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 637 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 637 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 296,38 € | 60 699,58 € | 1 596 703,62 € |
| Année 2 | 41 833,74 € | 59 162,22 € | 1 554 869,88 € |
| Année 3 | 43 429,74 € | 57 566,22 € | 1 511 440,14 € |
| Année 4 | 45 086,65 € | 55 909,31 € | 1 466 353,49 € |
| Année 5 | 46 806,78 € | 54 189,18 € | 1 419 546,71 € |
| Année 6 | 48 592,49 € | 52 403,47 € | 1 370 954,22 € |
| Année 7 | 50 446,37 € | 50 549,59 € | 1 320 507,85 € |
| Année 8 | 52 370,98 € | 48 624,98 € | 1 268 136,87 € |
| Année 9 | 54 368,96 € | 46 627,00 € | 1 213 767,91 € |
| Année 10 | 56 443,22 € | 44 552,74 € | 1 157 324,69 € |
| Année 11 | 58 596,61 € | 42 399,35 € | 1 098 728,08 € |
| Année 12 | 60 832,15 € | 40 163,81 € | 1 037 895,93 € |
| Année 13 | 63 152,98 € | 37 842,98 € | 974 742,95 € |
| Année 14 | 65 562,32 € | 35 433,64 € | 909 180,63 € |
| Année 15 | 68 063,62 € | 32 932,34 € | 841 117,01 € |
| Année 16 | 70 660,33 € | 30 335,63 € | 770 456,68 € |
| Année 17 | 73 356,12 € | 27 639,84 € | 697 100,56 € |
| Année 18 | 76 154,74 € | 24 841,22 € | 620 945,82 € |
| Année 19 | 79 060,14 € | 21 935,82 € | 541 885,68 € |
| Année 20 | 82 076,40 € | 18 919,56 € | 459 809,28 € |
| Année 21 | 85 207,73 € | 15 788,23 € | 374 601,55 € |
| Année 22 | 88 458,50 € | 12 537,46 € | 286 143,05 € |
| Année 23 | 91 833,30 € | 9 162,66 € | 194 309,75 € |
| Année 24 | 95 336,87 € | 5 659,09 € | 98 972,88 € |
| Année 25 | 98 972,88 € | 2 021,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 637 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 925 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.