Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 687 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 673,39 € | 8 673,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 283 € / mois | 24 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 960 € | 1 821 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 175 € | 1 729 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 687 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 687 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 527,09 € | 62 553,59 € | 1 645 472,91 € |
| Année 2 | 43 111,42 € | 60 969,26 € | 1 602 361,49 € |
| Année 3 | 44 756,19 € | 59 324,49 € | 1 557 605,30 € |
| Année 4 | 46 463,67 € | 57 617,01 € | 1 511 141,63 € |
| Année 5 | 48 236,33 € | 55 844,35 € | 1 462 905,30 € |
| Année 6 | 50 076,59 € | 54 004,09 € | 1 412 828,71 € |
| Année 7 | 51 987,10 € | 52 093,58 € | 1 360 841,61 € |
| Année 8 | 53 970,47 € | 50 110,21 € | 1 306 871,14 € |
| Année 9 | 56 029,52 € | 48 051,16 € | 1 250 841,62 € |
| Année 10 | 58 167,11 € | 45 913,57 € | 1 192 674,51 € |
| Année 11 | 60 386,25 € | 43 694,43 € | 1 132 288,26 € |
| Année 12 | 62 690,09 € | 41 390,59 € | 1 069 598,17 € |
| Année 13 | 65 081,77 € | 38 998,91 € | 1 004 516,40 € |
| Année 14 | 67 564,74 € | 36 515,94 € | 936 951,66 € |
| Année 15 | 70 142,42 € | 33 938,26 € | 866 809,24 € |
| Année 16 | 72 818,44 € | 31 262,24 € | 793 990,80 € |
| Année 17 | 75 596,56 € | 28 484,12 € | 718 394,24 € |
| Année 18 | 78 480,66 € | 25 600,02 € | 639 913,58 € |
| Année 19 | 81 474,81 € | 22 605,87 € | 558 438,77 € |
| Année 20 | 84 583,16 € | 19 497,52 € | 473 855,61 € |
| Année 21 | 87 810,14 € | 16 270,54 € | 386 045,47 € |
| Année 22 | 91 160,19 € | 12 920,49 € | 294 885,28 € |
| Année 23 | 94 638,07 € | 9 442,61 € | 200 247,21 € |
| Année 24 | 98 248,65 € | 5 832,03 € | 101 998,56 € |
| Année 25 | 101 998,56 € | 2 083,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 687 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.