Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 787 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 187,52 € | 9 187,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 841 € / mois | 26 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 960 € | 1 929 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 675 € | 1 831 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 787 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 787 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 988,69 € | 66 261,55 € | 1 743 011,31 € |
| Année 2 | 45 666,91 € | 64 583,33 € | 1 697 344,40 € |
| Année 3 | 47 409,16 € | 62 841,08 € | 1 649 935,24 € |
| Année 4 | 49 217,89 € | 61 032,35 € | 1 600 717,35 € |
| Année 5 | 51 095,61 € | 59 154,63 € | 1 549 621,74 € |
| Année 6 | 53 044,97 € | 57 205,27 € | 1 496 576,77 € |
| Année 7 | 55 068,72 € | 55 181,52 € | 1 441 508,05 € |
| Année 8 | 57 169,66 € | 53 080,58 € | 1 384 338,39 € |
| Année 9 | 59 350,74 € | 50 899,50 € | 1 324 987,65 € |
| Année 10 | 61 615,09 € | 48 635,15 € | 1 263 372,56 € |
| Année 11 | 63 965,74 € | 46 284,50 € | 1 199 406,82 € |
| Année 12 | 66 406,11 € | 43 844,13 € | 1 133 000,71 € |
| Année 13 | 68 939,60 € | 41 310,64 € | 1 064 061,11 € |
| Année 14 | 71 569,73 € | 38 680,51 € | 992 491,38 € |
| Année 15 | 74 300,21 € | 35 950,03 € | 918 191,17 € |
| Année 16 | 77 134,88 € | 33 115,36 € | 841 056,29 € |
| Année 17 | 80 077,65 € | 30 172,59 € | 760 978,64 € |
| Année 18 | 83 132,72 € | 27 117,52 € | 677 845,92 € |
| Année 19 | 86 304,34 € | 23 945,90 € | 591 541,58 € |
| Année 20 | 89 596,98 € | 20 653,26 € | 501 944,60 € |
| Année 21 | 93 015,21 € | 17 235,03 € | 408 929,39 € |
| Année 22 | 96 563,86 € | 13 686,38 € | 312 365,53 € |
| Année 23 | 100 247,89 € | 10 002,35 € | 212 117,64 € |
| Année 24 | 104 072,48 € | 6 177,76 € | 108 045,16 € |
| Année 25 | 108 045,16 € | 2 207,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 787 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.