Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 787 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 529,93 € | 10 529,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 909 € / mois | 30 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 960 € | 1 929 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 675 € | 1 831 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 787 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 787 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 630,16 € | 64 729,00 € | 1 725 369,84 € |
| Année 2 | 63 936,80 € | 62 422,36 € | 1 661 433,04 € |
| Année 3 | 66 329,76 € | 60 029,40 € | 1 595 103,28 € |
| Année 4 | 68 812,28 € | 57 546,88 € | 1 526 291,00 € |
| Année 5 | 71 387,73 € | 54 971,43 € | 1 454 903,27 € |
| Année 6 | 74 059,60 € | 52 299,56 € | 1 380 843,67 € |
| Année 7 | 76 831,41 € | 49 527,75 € | 1 304 012,26 € |
| Année 8 | 79 706,99 € | 46 652,17 € | 1 224 305,27 € |
| Année 9 | 82 690,17 € | 43 668,99 € | 1 141 615,10 € |
| Année 10 | 85 785,03 € | 40 574,13 € | 1 055 830,07 € |
| Année 11 | 88 995,70 € | 37 363,46 € | 966 834,37 € |
| Année 12 | 92 326,56 € | 34 032,60 € | 874 507,81 € |
| Année 13 | 95 782,08 € | 30 577,08 € | 778 725,73 € |
| Année 14 | 99 366,92 € | 26 992,24 € | 679 358,81 € |
| Année 15 | 103 085,93 € | 23 273,23 € | 576 272,88 € |
| Année 16 | 106 944,14 € | 19 415,02 € | 469 328,74 € |
| Année 17 | 110 946,76 € | 15 412,40 € | 358 381,98 € |
| Année 18 | 115 099,15 € | 11 260,01 € | 243 282,83 € |
| Année 19 | 119 406,98 € | 6 952,18 € | 123 875,85 € |
| Année 20 | 123 875,85 € | 2 483,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 787 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 444 € pour cette enveloppe de financement.