Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 887 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 119,18 € | 11 119,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 694 € / mois | 31 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 960 € | 2 037 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 175 € | 1 934 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 887 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 887 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 078,94 € | 68 351,22 € | 1 821 921,06 € |
| Année 2 | 67 514,67 € | 65 915,49 € | 1 754 406,39 € |
| Année 3 | 70 041,53 € | 63 388,63 € | 1 684 364,86 € |
| Année 4 | 72 662,98 € | 60 767,18 € | 1 611 701,88 € |
| Année 5 | 75 382,56 € | 58 047,60 € | 1 536 319,32 € |
| Année 6 | 78 203,89 € | 55 226,27 € | 1 458 115,43 € |
| Année 7 | 81 130,84 € | 52 299,32 € | 1 376 984,59 € |
| Année 8 | 84 167,34 € | 49 262,82 € | 1 292 817,25 € |
| Année 9 | 87 317,47 € | 46 112,69 € | 1 205 499,78 € |
| Année 10 | 90 585,51 € | 42 844,65 € | 1 114 914,27 € |
| Année 11 | 93 975,85 € | 39 454,31 € | 1 020 938,42 € |
| Année 12 | 97 493,09 € | 35 937,07 € | 923 445,33 € |
| Année 13 | 101 141,99 € | 32 288,17 € | 822 303,34 € |
| Année 14 | 104 927,44 € | 28 502,72 € | 717 375,90 € |
| Année 15 | 108 854,57 € | 24 575,59 € | 608 521,33 € |
| Année 16 | 112 928,68 € | 20 501,48 € | 495 592,65 € |
| Année 17 | 117 155,26 € | 16 274,90 € | 378 437,39 € |
| Année 18 | 121 540,05 € | 11 890,11 € | 256 897,34 € |
| Année 19 | 126 088,92 € | 7 341,24 € | 130 808,42 € |
| Année 20 | 130 808,42 € | 2 622,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 887 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.