Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 887 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 564,09 € | 13 564,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 103 € / mois | 38 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 960 € | 2 037 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 175 € | 1 934 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 887 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 887 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 792,43 € | 65 976,65 € | 1 790 207,57 € |
| Année 2 | 100 315,02 € | 62 454,06 € | 1 689 892,55 € |
| Année 3 | 103 965,82 € | 58 803,26 € | 1 585 926,73 € |
| Année 4 | 107 749,48 € | 55 019,60 € | 1 478 177,25 € |
| Année 5 | 111 670,83 € | 51 098,25 € | 1 366 506,42 € |
| Année 6 | 115 734,92 € | 47 034,16 € | 1 250 771,50 € |
| Année 7 | 119 946,89 € | 42 822,19 € | 1 130 824,61 € |
| Année 8 | 124 312,14 € | 38 456,94 € | 1 006 512,47 € |
| Année 9 | 128 836,28 € | 33 932,80 € | 877 676,19 € |
| Année 10 | 133 525,05 € | 29 244,03 € | 744 151,14 € |
| Année 11 | 138 384,49 € | 24 384,59 € | 605 766,65 € |
| Année 12 | 143 420,73 € | 19 348,35 € | 462 345,92 € |
| Année 13 | 148 640,30 € | 14 128,78 € | 313 705,62 € |
| Année 14 | 154 049,79 € | 8 719,29 € | 159 655,83 € |
| Année 15 | 159 655,83 € | 3 112,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 887 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 755 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.