Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 937 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 923,50 € | 13 923,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 192 € / mois | 39 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 960 € | 2 091 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 425 € | 1 985 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 937 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 937 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 357,15 € | 67 724,85 € | 1 837 642,85 € |
| Année 2 | 102 973,10 € | 64 108,90 € | 1 734 669,75 € |
| Année 3 | 106 720,63 € | 60 361,37 € | 1 627 949,12 € |
| Année 4 | 110 604,55 € | 56 477,45 € | 1 517 344,57 € |
| Année 5 | 114 629,83 € | 52 452,17 € | 1 402 714,74 € |
| Année 6 | 118 801,56 € | 48 280,44 € | 1 283 913,18 € |
| Année 7 | 123 125,15 € | 43 956,85 € | 1 160 788,03 € |
| Année 8 | 127 606,08 € | 39 475,92 € | 1 033 181,95 € |
| Année 9 | 132 250,09 € | 34 831,91 € | 900 931,86 € |
| Année 10 | 137 063,10 € | 30 018,90 € | 763 868,76 € |
| Année 11 | 142 051,26 € | 25 030,74 € | 621 817,50 € |
| Année 12 | 147 221,00 € | 19 861,00 € | 474 596,50 € |
| Année 13 | 152 578,85 € | 14 503,15 € | 322 017,65 € |
| Année 14 | 158 131,70 € | 8 950,30 € | 163 885,95 € |
| Année 15 | 163 885,95 € | 3 195,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 937 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.