Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 837 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 204,68 € | 13 204,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 014 € / mois | 37 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 960 € | 1 983 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 925 € | 1 882 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 837 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 837 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 227,73 € | 64 228,43 € | 1 742 772,27 € |
| Année 2 | 97 656,96 € | 60 799,20 € | 1 645 115,31 € |
| Année 3 | 101 211,00 € | 57 245,16 € | 1 543 904,31 € |
| Année 4 | 104 894,43 € | 53 561,73 € | 1 439 009,88 € |
| Année 5 | 108 711,89 € | 49 744,27 € | 1 330 297,99 € |
| Année 6 | 112 668,26 € | 45 787,90 € | 1 217 629,73 € |
| Année 7 | 116 768,62 € | 41 687,54 € | 1 100 861,11 € |
| Année 8 | 121 018,22 € | 37 437,94 € | 979 842,89 € |
| Année 9 | 125 422,47 € | 33 033,69 € | 854 420,42 € |
| Année 10 | 129 987,02 € | 28 469,14 € | 724 433,40 € |
| Année 11 | 134 717,66 € | 23 738,50 € | 589 715,74 € |
| Année 12 | 139 620,49 € | 18 835,67 € | 450 095,25 € |
| Année 13 | 144 701,72 € | 13 754,44 € | 305 393,53 € |
| Année 14 | 149 967,93 € | 8 488,23 € | 155 425,60 € |
| Année 15 | 155 425,60 € | 3 030,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 837 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 044 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.