Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 837 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 444,59 € | 9 444,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 620 € / mois | 26 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 960 € | 1 983 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 925 € | 1 882 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 837 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 837 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 219,53 € | 68 115,55 € | 1 791 780,47 € |
| Année 2 | 46 944,73 € | 66 390,35 € | 1 744 835,74 € |
| Année 3 | 48 735,74 € | 64 599,34 € | 1 696 100,00 € |
| Année 4 | 50 595,04 € | 62 740,04 € | 1 645 504,96 € |
| Année 5 | 52 525,32 € | 60 809,76 € | 1 592 979,64 € |
| Année 6 | 54 529,23 € | 58 805,85 € | 1 538 450,41 € |
| Année 7 | 56 609,59 € | 56 725,49 € | 1 481 840,82 € |
| Année 8 | 58 769,31 € | 54 565,77 € | 1 423 071,51 € |
| Année 9 | 61 011,44 € | 52 323,64 € | 1 362 060,07 € |
| Année 10 | 63 339,11 € | 49 995,97 € | 1 298 720,96 € |
| Année 11 | 65 755,58 € | 47 579,50 € | 1 232 965,38 € |
| Année 12 | 68 264,26 € | 45 070,82 € | 1 164 701,12 € |
| Année 13 | 70 868,61 € | 42 466,47 € | 1 093 832,51 € |
| Année 14 | 73 572,35 € | 39 762,73 € | 1 020 260,16 € |
| Année 15 | 76 379,22 € | 36 955,86 € | 943 880,94 € |
| Année 16 | 79 293,18 € | 34 041,90 € | 864 587,76 € |
| Année 17 | 82 318,30 € | 31 016,78 € | 782 269,46 € |
| Année 18 | 85 458,88 € | 27 876,20 € | 696 810,58 € |
| Année 19 | 88 719,24 € | 24 615,84 € | 608 091,34 € |
| Année 20 | 92 103,98 € | 21 231,10 € | 515 987,36 € |
| Année 21 | 95 617,87 € | 17 717,21 € | 420 369,49 € |
| Année 22 | 99 265,83 € | 14 069,25 € | 321 103,66 € |
| Année 23 | 103 052,93 € | 10 282,15 € | 218 050,73 € |
| Année 24 | 106 984,54 € | 6 350,54 € | 111 066,19 € |
| Année 25 | 111 066,19 € | 2 268,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 837 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 985 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 044 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 925 € (2,5%).