Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 837 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 983,25 € | 8 983,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 222 € / mois | 25 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 960 € | 1 983 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 925 € | 1 882 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 837 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 837 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 241,86 € | 76 557,14 € | 1 805 758,14 € |
| Année 2 | 32 579,58 € | 75 219,42 € | 1 773 178,56 € |
| Année 3 | 33 974,57 € | 73 824,43 € | 1 739 203,99 € |
| Année 4 | 35 429,29 € | 72 369,71 € | 1 703 774,70 € |
| Année 5 | 36 946,30 € | 70 852,70 € | 1 666 828,40 € |
| Année 6 | 38 528,24 € | 69 270,76 € | 1 628 300,16 € |
| Année 7 | 40 177,95 € | 67 621,05 € | 1 588 122,21 € |
| Année 8 | 41 898,32 € | 65 900,68 € | 1 546 223,89 € |
| Année 9 | 43 692,33 € | 64 106,67 € | 1 502 531,56 € |
| Année 10 | 45 563,12 € | 62 235,88 € | 1 456 968,44 € |
| Année 11 | 47 514,05 € | 60 284,95 € | 1 409 454,39 € |
| Année 12 | 49 548,52 € | 58 250,48 € | 1 359 905,87 € |
| Année 13 | 51 670,06 € | 56 128,94 € | 1 308 235,81 € |
| Année 14 | 53 882,46 € | 53 916,54 € | 1 254 353,35 € |
| Année 15 | 56 189,61 € | 51 609,39 € | 1 198 163,74 € |
| Année 16 | 58 595,54 € | 49 203,46 € | 1 139 568,20 € |
| Année 17 | 61 104,50 € | 46 694,50 € | 1 078 463,70 € |
| Année 18 | 63 720,88 € | 44 078,12 € | 1 014 742,82 € |
| Année 19 | 66 449,26 € | 41 349,74 € | 948 293,56 € |
| Année 20 | 69 294,49 € | 38 504,51 € | 878 999,07 € |
| Année 21 | 72 261,55 € | 35 537,45 € | 806 737,52 € |
| Année 22 | 75 355,64 € | 32 443,36 € | 731 381,88 € |
| Année 23 | 78 582,23 € | 29 216,77 € | 652 799,65 € |
| Année 24 | 81 946,95 € | 25 852,05 € | 570 852,70 € |
| Année 25 | 85 455,77 € | 22 343,23 € | 485 396,93 € |
| Année 26 | 89 114,81 € | 18 684,19 € | 396 282,12 € |
| Année 27 | 92 930,52 € | 14 868,48 € | 303 351,60 € |
| Année 28 | 96 909,62 € | 10 889,38 € | 206 441,98 € |
| Année 29 | 101 059,09 € | 6 739,91 € | 105 382,89 € |
| Année 30 | 105 382,89 € | 2 412,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 837 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 044 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.