Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 787 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 738,74 € | 8 738,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 481 € / mois | 24 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 960 € | 1 929 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 675 € | 1 831 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 787 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 787 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 391,49 € | 74 473,39 € | 1 756 608,51 € |
| Année 2 | 31 692,79 € | 73 172,09 € | 1 724 915,72 € |
| Année 3 | 33 049,80 € | 71 815,08 € | 1 691 865,92 € |
| Année 4 | 34 464,93 € | 70 399,95 € | 1 657 400,99 € |
| Année 5 | 35 940,65 € | 68 924,23 € | 1 621 460,34 € |
| Année 6 | 37 479,57 € | 67 385,31 € | 1 583 980,77 € |
| Année 7 | 39 084,37 € | 65 780,51 € | 1 544 896,40 € |
| Année 8 | 40 757,88 € | 64 107,00 € | 1 504 138,52 € |
| Année 9 | 42 503,06 € | 62 361,82 € | 1 461 635,46 € |
| Année 10 | 44 322,96 € | 60 541,92 € | 1 417 312,50 € |
| Année 11 | 46 220,78 € | 58 644,10 € | 1 371 091,72 € |
| Année 12 | 48 199,86 € | 56 665,02 € | 1 322 891,86 € |
| Année 13 | 50 263,68 € | 54 601,20 € | 1 272 628,18 € |
| Année 14 | 52 415,87 € | 52 449,01 € | 1 220 212,31 € |
| Année 15 | 54 660,22 € | 50 204,66 € | 1 165 552,09 € |
| Année 16 | 57 000,66 € | 47 864,22 € | 1 108 551,43 € |
| Année 17 | 59 441,30 € | 45 423,58 € | 1 049 110,13 € |
| Année 18 | 61 986,44 € | 42 878,44 € | 987 123,69 € |
| Année 19 | 64 640,60 € | 40 224,28 € | 922 483,09 € |
| Année 20 | 67 408,39 € | 37 456,49 € | 855 074,70 € |
| Année 21 | 70 294,66 € | 34 570,22 € | 784 780,04 € |
| Année 22 | 73 304,55 € | 31 560,33 € | 711 475,49 € |
| Année 23 | 76 443,30 € | 28 421,58 € | 635 032,19 € |
| Année 24 | 79 716,45 € | 25 148,43 € | 555 315,74 € |
| Année 25 | 83 129,75 € | 21 735,13 € | 472 185,99 € |
| Année 26 | 86 689,22 € | 18 175,66 € | 385 496,77 € |
| Année 27 | 90 401,07 € | 14 463,81 € | 295 095,70 € |
| Année 28 | 94 271,87 € | 10 593,01 € | 200 823,83 € |
| Année 29 | 98 308,39 € | 6 556,49 € | 102 515,44 € |
| Année 30 | 102 515,44 € | 2 347,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 787 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 675 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.