Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 687 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 249,72 € | 8 249,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 999 € / mois | 23 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 960 € | 1 821 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 175 € | 1 729 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 687 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 687 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 690,77 € | 70 305,87 € | 1 658 309,23 € |
| Année 2 | 29 919,26 € | 69 077,38 € | 1 628 389,97 € |
| Année 3 | 31 200,34 € | 67 796,30 € | 1 597 189,63 € |
| Année 4 | 32 536,26 € | 66 460,38 € | 1 564 653,37 € |
| Année 5 | 33 929,41 € | 65 067,23 € | 1 530 723,96 € |
| Année 6 | 35 382,19 € | 63 614,45 € | 1 495 341,77 € |
| Année 7 | 36 897,16 € | 62 099,48 € | 1 458 444,61 € |
| Année 8 | 38 477,01 € | 60 519,63 € | 1 419 967,60 € |
| Année 9 | 40 124,54 € | 58 872,10 € | 1 379 843,06 € |
| Année 10 | 41 842,61 € | 57 154,03 € | 1 338 000,45 € |
| Année 11 | 43 634,24 € | 55 362,40 € | 1 294 366,21 € |
| Année 12 | 45 502,56 € | 53 494,08 € | 1 248 863,65 € |
| Année 13 | 47 450,89 € | 51 545,75 € | 1 201 412,76 € |
| Année 14 | 49 482,63 € | 49 514,01 € | 1 151 930,13 € |
| Année 15 | 51 601,39 € | 47 395,25 € | 1 100 328,74 € |
| Année 16 | 53 810,85 € | 45 185,79 € | 1 046 517,89 € |
| Année 17 | 56 114,92 € | 42 881,72 € | 990 402,97 € |
| Année 18 | 58 517,65 € | 40 478,99 € | 931 885,32 € |
| Année 19 | 61 023,26 € | 37 973,38 € | 870 862,06 € |
| Année 20 | 63 636,16 € | 35 360,48 € | 807 225,90 € |
| Année 21 | 66 360,92 € | 32 635,72 € | 740 864,98 € |
| Année 22 | 69 202,37 € | 29 794,27 € | 671 662,61 € |
| Année 23 | 72 165,50 € | 26 831,14 € | 599 497,11 € |
| Année 24 | 75 255,47 € | 23 741,17 € | 524 241,64 € |
| Année 25 | 78 477,76 € | 20 518,88 € | 445 763,88 € |
| Année 26 | 81 838,01 € | 17 158,63 € | 363 925,87 € |
| Année 27 | 85 342,16 € | 13 654,48 € | 278 583,71 € |
| Année 28 | 88 996,35 € | 10 000,29 € | 189 587,36 € |
| Année 29 | 92 806,98 € | 6 189,66 € | 96 780,38 € |
| Année 30 | 96 780,38 € | 2 215,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 687 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 175 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 571 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.