Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 587 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 760,70 € | 7 760,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 517 € / mois | 22 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 960 € | 1 713 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 675 € | 1 626 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 587 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 587 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 990,03 € | 66 138,37 € | 1 560 009,97 € |
| Année 2 | 28 145,70 € | 64 982,70 € | 1 531 864,27 € |
| Année 3 | 29 350,84 € | 63 777,56 € | 1 502 513,43 € |
| Année 4 | 30 607,57 € | 62 520,83 € | 1 471 905,86 € |
| Année 5 | 31 918,12 € | 61 210,28 € | 1 439 987,74 € |
| Année 6 | 33 284,79 € | 59 843,61 € | 1 406 702,95 € |
| Année 7 | 34 710,00 € | 58 418,40 € | 1 371 992,95 € |
| Année 8 | 36 196,19 € | 56 932,21 € | 1 335 796,76 € |
| Année 9 | 37 746,04 € | 55 382,36 € | 1 298 050,72 € |
| Année 10 | 39 362,22 € | 53 766,18 € | 1 258 688,50 € |
| Année 11 | 41 047,65 € | 52 080,75 € | 1 217 640,85 € |
| Année 12 | 42 805,25 € | 50 323,15 € | 1 174 835,60 € |
| Année 13 | 44 638,08 € | 48 490,32 € | 1 130 197,52 € |
| Année 14 | 46 549,40 € | 46 579,00 € | 1 083 648,12 € |
| Année 15 | 48 542,55 € | 44 585,85 € | 1 035 105,57 € |
| Année 16 | 50 621,04 € | 42 507,36 € | 984 484,53 € |
| Année 17 | 52 788,54 € | 40 339,86 € | 931 695,99 € |
| Année 18 | 55 048,83 € | 38 079,57 € | 876 647,16 € |
| Année 19 | 57 405,90 € | 35 722,50 € | 819 241,26 € |
| Année 20 | 59 863,93 € | 33 264,47 € | 759 377,33 € |
| Année 21 | 62 427,18 € | 30 701,22 € | 696 950,15 € |
| Année 22 | 65 100,18 € | 28 028,22 € | 631 849,97 € |
| Année 23 | 67 887,66 € | 25 240,74 € | 563 962,31 € |
| Année 24 | 70 794,46 € | 22 333,94 € | 493 167,85 € |
| Année 25 | 73 825,73 € | 19 302,67 € | 419 342,12 € |
| Année 26 | 76 986,81 € | 16 141,59 € | 342 355,31 € |
| Année 27 | 80 283,22 € | 12 845,18 € | 262 072,09 € |
| Année 28 | 83 720,81 € | 9 407,59 € | 178 351,28 € |
| Année 29 | 87 305,56 € | 5 822,84 € | 91 045,72 € |
| Année 30 | 91 045,72 € | 2 084,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 587 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 173 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 044 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.