Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 587 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 351,43 € | 9 351,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 338 € / mois | 26 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 960 € | 1 713 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 675 € | 1 626 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 587 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 587 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 732,60 € | 57 484,56 € | 1 532 267,40 € |
| Année 2 | 56 781,07 € | 55 436,09 € | 1 475 486,33 € |
| Année 3 | 58 906,23 € | 53 310,93 € | 1 416 580,10 € |
| Année 4 | 61 110,91 € | 51 106,25 € | 1 355 469,19 € |
| Année 5 | 63 398,13 € | 48 819,03 € | 1 292 071,06 € |
| Année 6 | 65 770,91 € | 46 446,25 € | 1 226 300,15 € |
| Année 7 | 68 232,54 € | 43 984,62 € | 1 158 067,61 € |
| Année 8 | 70 786,26 € | 41 430,90 € | 1 087 281,35 € |
| Année 9 | 73 435,59 € | 38 781,57 € | 1 013 845,76 € |
| Année 10 | 76 184,10 € | 36 033,06 € | 937 661,66 € |
| Année 11 | 79 035,43 € | 33 181,73 € | 858 626,23 € |
| Année 12 | 81 993,50 € | 30 223,66 € | 776 632,73 € |
| Année 13 | 85 062,28 € | 27 154,88 € | 691 570,45 € |
| Année 14 | 88 245,91 € | 23 971,25 € | 603 324,54 € |
| Année 15 | 91 548,68 € | 20 668,48 € | 511 775,86 € |
| Année 16 | 94 975,08 € | 17 242,08 € | 416 800,78 € |
| Année 17 | 98 529,72 € | 13 687,44 € | 318 271,06 € |
| Année 18 | 102 217,41 € | 9 999,75 € | 216 053,65 € |
| Année 19 | 106 043,11 € | 6 174,05 € | 110 010,54 € |
| Année 20 | 110 010,54 € | 2 205,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 587 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.