Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 637 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 646,05 € | 9 646,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 230 € / mois | 27 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 960 € | 1 767 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 925 € | 1 677 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 637 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 637 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 456,92 € | 59 295,68 € | 1 580 543,08 € |
| Année 2 | 58 569,93 € | 57 182,67 € | 1 521 973,15 € |
| Année 3 | 60 762,04 € | 54 990,56 € | 1 461 211,11 € |
| Année 4 | 63 036,19 € | 52 716,41 € | 1 398 174,92 € |
| Année 5 | 65 395,45 € | 50 357,15 € | 1 332 779,47 € |
| Année 6 | 67 843,01 € | 47 909,59 € | 1 264 936,46 € |
| Année 7 | 70 382,17 € | 45 370,43 € | 1 194 554,29 € |
| Année 8 | 73 016,37 € | 42 736,23 € | 1 121 537,92 € |
| Année 9 | 75 749,16 € | 40 003,44 € | 1 045 788,76 € |
| Année 10 | 78 584,22 € | 37 168,38 € | 967 204,54 € |
| Année 11 | 81 525,41 € | 34 227,19 € | 885 679,13 € |
| Année 12 | 84 576,69 € | 31 175,91 € | 801 102,44 € |
| Année 13 | 87 742,13 € | 28 010,47 € | 713 360,31 € |
| Année 14 | 91 026,06 € | 24 726,54 € | 622 334,25 € |
| Année 15 | 94 432,90 € | 21 319,70 € | 527 901,35 € |
| Année 16 | 97 967,24 € | 17 785,36 € | 429 934,11 € |
| Année 17 | 101 633,88 € | 14 118,72 € | 328 300,23 € |
| Année 18 | 105 437,74 € | 10 314,86 € | 222 862,49 € |
| Année 19 | 109 383,96 € | 6 368,64 € | 113 478,53 € |
| Année 20 | 113 478,53 € | 2 274,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 637 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 560 €.