Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 637 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 005,21 € | 8 005,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 258 € / mois | 22 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 960 € | 1 767 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 925 € | 1 677 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 637 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 637 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 840,39 € | 68 222,13 € | 1 609 159,61 € |
| Année 2 | 29 032,46 € | 67 030,06 € | 1 580 127,15 € |
| Année 3 | 30 275,57 € | 65 786,95 € | 1 549 851,58 € |
| Année 4 | 31 571,91 € | 64 490,61 € | 1 518 279,67 € |
| Année 5 | 32 923,76 € | 63 138,76 € | 1 485 355,91 € |
| Année 6 | 34 333,48 € | 61 729,04 € | 1 451 022,43 € |
| Année 7 | 35 803,57 € | 60 258,95 € | 1 415 218,86 € |
| Année 8 | 37 336,62 € | 58 725,90 € | 1 377 882,24 € |
| Année 9 | 38 935,28 € | 57 127,24 € | 1 338 946,96 € |
| Année 10 | 40 602,43 € | 55 460,09 € | 1 298 344,53 € |
| Année 11 | 42 340,93 € | 53 721,59 € | 1 256 003,60 € |
| Année 12 | 44 153,91 € | 51 908,61 € | 1 211 849,69 € |
| Année 13 | 46 044,48 € | 50 018,04 € | 1 165 805,21 € |
| Année 14 | 48 016,01 € | 48 046,51 € | 1 117 789,20 € |
| Année 15 | 50 071,96 € | 45 990,56 € | 1 067 717,24 € |
| Année 16 | 52 215,94 € | 43 846,58 € | 1 015 501,30 € |
| Année 17 | 54 451,74 € | 41 610,78 € | 961 049,56 € |
| Année 18 | 56 783,24 € | 39 279,28 € | 904 266,32 € |
| Année 19 | 59 214,60 € | 36 847,92 € | 845 051,72 € |
| Année 20 | 61 750,04 € | 34 312,48 € | 783 301,68 € |
| Année 21 | 64 394,05 € | 31 668,47 € | 718 907,63 € |
| Année 22 | 67 151,26 € | 28 911,26 € | 651 756,37 € |
| Année 23 | 70 026,56 € | 26 035,96 € | 581 729,81 € |
| Année 24 | 73 024,95 € | 23 037,57 € | 508 704,86 € |
| Année 25 | 76 151,73 € | 19 910,79 € | 432 553,13 € |
| Année 26 | 79 412,40 € | 16 650,12 € | 353 140,73 € |
| Année 27 | 82 812,68 € | 13 249,84 € | 270 328,05 € |
| Année 28 | 86 358,56 € | 9 703,96 € | 183 969,49 € |
| Année 29 | 90 056,26 € | 6 006,26 € | 93 913,23 € |
| Année 30 | 93 913,23 € | 2 150,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 637 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 872 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.