Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 737 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 235,30 € | 10 235,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 016 € / mois | 29 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 960 € | 1 875 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 425 € | 1 780 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 737 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 737 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 905,70 € | 62 917,90 € | 1 677 094,30 € |
| Année 2 | 62 147,79 € | 60 675,81 € | 1 614 946,51 € |
| Année 3 | 64 473,82 € | 58 349,78 € | 1 550 472,69 € |
| Année 4 | 66 886,85 € | 55 936,75 € | 1 483 585,84 € |
| Année 5 | 69 390,26 € | 53 433,34 € | 1 414 195,58 € |
| Année 6 | 71 987,33 € | 50 836,27 € | 1 342 208,25 € |
| Année 7 | 74 681,59 € | 48 142,01 € | 1 267 526,66 € |
| Année 8 | 77 476,72 € | 45 346,88 € | 1 190 049,94 € |
| Année 9 | 80 376,46 € | 42 447,14 € | 1 109 673,48 € |
| Année 10 | 83 384,69 € | 39 438,91 € | 1 026 288,79 € |
| Année 11 | 86 505,54 € | 36 318,06 € | 939 783,25 € |
| Année 12 | 89 743,22 € | 33 080,38 € | 850 040,03 € |
| Année 13 | 93 102,03 € | 29 721,57 € | 756 938,00 € |
| Année 14 | 96 586,57 € | 26 237,03 € | 660 351,43 € |
| Année 15 | 100 201,53 € | 22 622,07 € | 560 149,90 € |
| Année 16 | 103 951,78 € | 18 871,82 € | 456 198,12 € |
| Année 17 | 107 842,38 € | 14 981,22 € | 348 355,74 € |
| Année 18 | 111 878,60 € | 10 945,00 € | 236 477,14 € |
| Année 19 | 116 065,90 € | 6 757,70 € | 120 411,24 € |
| Année 20 | 120 411,24 € | 2 413,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 737 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 844 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.