Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 737 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 485,86 € | 12 485,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 836 € / mois | 35 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 960 € | 1 875 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 425 € | 1 780 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 737 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 737 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 098,23 € | 60 732,09 € | 1 647 901,77 € |
| Année 2 | 92 340,82 € | 57 489,50 € | 1 555 560,95 € |
| Année 3 | 95 701,42 € | 54 128,90 € | 1 459 859,53 € |
| Année 4 | 99 184,29 € | 50 646,03 € | 1 360 675,24 € |
| Année 5 | 102 793,94 € | 47 036,38 € | 1 257 881,30 € |
| Année 6 | 106 534,95 € | 43 295,37 € | 1 151 346,35 € |
| Année 7 | 110 412,11 € | 39 418,21 € | 1 040 934,24 € |
| Année 8 | 114 430,37 € | 35 399,95 € | 926 503,87 € |
| Année 9 | 118 594,85 € | 31 235,47 € | 807 909,02 € |
| Année 10 | 122 910,91 € | 26 919,41 € | 684 998,11 € |
| Année 11 | 127 384,06 € | 22 446,26 € | 557 614,05 € |
| Année 12 | 132 019,99 € | 17 810,33 € | 425 594,06 € |
| Année 13 | 136 824,62 € | 13 005,70 € | 288 769,44 € |
| Année 14 | 141 804,11 € | 8 026,21 € | 146 965,33 € |
| Année 15 | 146 965,33 € | 2 865,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 737 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 674 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.