Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 837 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 824,56 € | 10 824,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 802 € / mois | 30 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 960 € | 1 983 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 925 € | 1 882 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 837 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 837 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 354,60 € | 66 540,12 € | 1 773 645,40 € |
| Année 2 | 65 725,79 € | 64 168,93 € | 1 707 919,61 € |
| Année 3 | 68 185,71 € | 61 709,01 € | 1 639 733,90 € |
| Année 4 | 70 737,70 € | 59 157,02 € | 1 568 996,20 € |
| Année 5 | 73 385,21 € | 56 509,51 € | 1 495 610,99 € |
| Année 6 | 76 131,82 € | 53 762,90 € | 1 419 479,17 € |
| Année 7 | 78 981,19 € | 50 913,53 € | 1 340 497,98 € |
| Année 8 | 81 937,24 € | 47 957,48 € | 1 258 560,74 € |
| Année 9 | 85 003,90 € | 44 890,82 € | 1 173 556,84 € |
| Année 10 | 88 185,36 € | 41 709,36 € | 1 085 371,48 € |
| Année 11 | 91 485,88 € | 38 408,84 € | 993 885,60 € |
| Année 12 | 94 909,93 € | 34 984,79 € | 898 975,67 € |
| Année 13 | 98 462,12 € | 31 432,60 € | 800 513,55 € |
| Année 14 | 102 147,27 € | 27 747,45 € | 698 366,28 € |
| Année 15 | 105 970,33 € | 23 924,39 € | 592 395,95 € |
| Année 16 | 109 936,52 € | 19 958,20 € | 482 459,43 € |
| Année 17 | 114 051,13 € | 15 843,59 € | 368 408,30 € |
| Année 18 | 118 319,72 € | 11 575,00 € | 250 088,58 € |
| Année 19 | 122 748,08 € | 7 146,64 € | 127 340,50 € |
| Année 20 | 127 340,50 € | 2 552,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 837 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 925 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 927 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.