Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 587 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 159,26 € | 8 159,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 725 € / mois | 23 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 960 € | 1 713 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 675 € | 1 626 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 587 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 587 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 065,51 € | 58 845,61 € | 1 547 934,49 € |
| Année 2 | 40 555,93 € | 57 355,19 € | 1 507 378,56 € |
| Année 3 | 42 103,17 € | 55 807,95 € | 1 465 275,39 € |
| Année 4 | 43 709,47 € | 54 201,65 € | 1 421 565,92 € |
| Année 5 | 45 377,05 € | 52 534,07 € | 1 376 188,87 € |
| Année 6 | 47 108,23 € | 50 802,89 € | 1 329 080,64 € |
| Année 7 | 48 905,48 € | 49 005,64 € | 1 280 175,16 € |
| Année 8 | 50 771,28 € | 47 139,84 € | 1 229 403,88 € |
| Année 9 | 52 708,26 € | 45 202,86 € | 1 176 695,62 € |
| Année 10 | 54 719,17 € | 43 191,95 € | 1 121 976,45 € |
| Année 11 | 56 806,75 € | 41 104,37 € | 1 065 169,70 € |
| Année 12 | 58 974,02 € | 38 937,10 € | 1 006 195,68 € |
| Année 13 | 61 223,96 € | 36 687,16 € | 944 971,72 € |
| Année 14 | 63 559,71 € | 34 351,41 € | 881 412,01 € |
| Année 15 | 65 984,62 € | 31 926,50 € | 815 427,39 € |
| Année 16 | 68 502,01 € | 29 409,11 € | 746 925,38 € |
| Année 17 | 71 115,44 € | 26 795,68 € | 675 809,94 € |
| Année 18 | 73 828,60 € | 24 082,52 € | 601 981,34 € |
| Année 19 | 76 645,27 € | 21 265,85 € | 525 336,07 € |
| Année 20 | 79 569,37 € | 18 341,75 € | 445 766,70 € |
| Année 21 | 82 605,04 € | 15 306,08 € | 363 161,66 € |
| Année 22 | 85 756,53 € | 12 154,59 € | 277 405,13 € |
| Année 23 | 89 028,26 € | 8 882,86 € | 188 376,87 € |
| Année 24 | 92 424,80 € | 5 486,32 € | 95 952,07 € |
| Année 25 | 95 952,07 € | 1 960,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 587 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 675 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 044 € pour cette enveloppe de financement.