Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 587 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 407,64 € | 11 407,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 569 € / mois | 32 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 960 € | 1 713 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 675 € | 1 626 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 587 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 587 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 404,17 € | 55 487,51 € | 1 505 595,83 € |
| Année 2 | 84 366,74 € | 52 524,94 € | 1 421 229,09 € |
| Année 3 | 87 437,11 € | 49 454,57 € | 1 333 791,98 € |
| Année 4 | 90 619,25 € | 46 272,43 € | 1 243 172,73 € |
| Année 5 | 93 917,17 € | 42 974,51 € | 1 149 255,56 € |
| Année 6 | 97 335,13 € | 39 556,55 € | 1 051 920,43 € |
| Année 7 | 100 877,47 € | 36 014,21 € | 951 042,96 € |
| Année 8 | 104 548,74 € | 32 342,94 € | 846 494,22 € |
| Année 9 | 108 353,62 € | 28 538,06 € | 738 140,60 € |
| Année 10 | 112 296,96 € | 24 594,72 € | 625 843,64 € |
| Année 11 | 116 383,80 € | 20 507,88 € | 509 459,84 € |
| Année 12 | 120 619,42 € | 16 272,26 € | 388 840,42 € |
| Année 13 | 125 009,13 € | 11 882,55 € | 263 831,29 € |
| Année 14 | 129 558,63 € | 7 333,05 € | 134 272,66 € |
| Année 15 | 134 272,66 € | 2 617,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 587 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 675 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 044 € pour cette enveloppe de financement.