Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 537 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 048,23 € | 11 048,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 479 € / mois | 31 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 960 € | 1 659 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 425 € | 1 575 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 537 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 537 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 839,45 € | 53 739,31 € | 1 458 160,55 € |
| Année 2 | 81 708,66 € | 50 870,10 € | 1 376 451,89 € |
| Année 3 | 84 682,31 € | 47 896,45 € | 1 291 769,58 € |
| Année 4 | 87 764,17 € | 44 814,59 € | 1 204 005,41 € |
| Année 5 | 90 958,22 € | 41 620,54 € | 1 113 047,19 € |
| Année 6 | 94 268,48 € | 38 310,28 € | 1 018 778,71 € |
| Année 7 | 97 699,22 € | 34 879,54 € | 921 079,49 € |
| Année 8 | 101 254,82 € | 31 323,94 € | 819 824,67 € |
| Année 9 | 104 939,81 € | 27 638,95 € | 714 884,86 € |
| Année 10 | 108 758,93 € | 23 819,83 € | 606 125,93 € |
| Année 11 | 112 717,01 € | 19 861,75 € | 493 408,92 € |
| Année 12 | 116 819,17 € | 15 759,59 € | 376 589,75 € |
| Année 13 | 121 070,60 € | 11 508,16 € | 255 519,15 € |
| Année 14 | 125 476,77 € | 7 101,99 € | 130 042,38 € |
| Année 15 | 130 042,38 € | 2 535,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 537 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 566 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 425 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.