Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 887 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 227,75 € | 9 227,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 963 € / mois | 26 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 960 € | 2 037 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 175 € | 1 934 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 887 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 887 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 092,09 € | 78 640,91 € | 1 854 907,91 € |
| Année 2 | 33 466,20 € | 77 266,80 € | 1 821 441,71 € |
| Année 3 | 34 899,18 € | 75 833,82 € | 1 786 542,53 € |
| Année 4 | 36 393,48 € | 74 339,52 € | 1 750 149,05 € |
| Année 5 | 37 951,80 € | 72 781,20 € | 1 712 197,25 € |
| Année 6 | 39 576,80 € | 71 156,20 € | 1 672 620,45 € |
| Année 7 | 41 271,41 € | 69 461,59 € | 1 631 349,04 € |
| Année 8 | 43 038,58 € | 67 694,42 € | 1 588 310,46 € |
| Année 9 | 44 881,37 € | 65 851,63 € | 1 543 429,09 € |
| Année 10 | 46 803,13 € | 63 929,87 € | 1 496 625,96 € |
| Année 11 | 48 807,13 € | 61 925,87 € | 1 447 818,83 € |
| Année 12 | 50 896,96 € | 59 836,04 € | 1 396 921,87 € |
| Année 13 | 53 076,27 € | 57 656,73 € | 1 343 845,60 € |
| Année 14 | 55 348,90 € | 55 384,10 € | 1 288 496,70 € |
| Année 15 | 57 718,82 € | 53 014,18 € | 1 230 777,88 € |
| Année 16 | 60 190,24 € | 50 542,76 € | 1 170 587,64 € |
| Année 17 | 62 767,42 € | 47 965,58 € | 1 107 820,22 € |
| Année 18 | 65 455,04 € | 45 277,96 € | 1 042 365,18 € |
| Année 19 | 68 257,68 € | 42 475,32 € | 974 107,50 € |
| Année 20 | 71 180,32 € | 39 552,68 € | 902 927,18 € |
| Année 21 | 74 228,12 € | 36 504,88 € | 828 699,06 € |
| Année 22 | 77 406,42 € | 33 326,58 € | 751 292,64 € |
| Année 23 | 80 720,84 € | 30 012,16 € | 670 571,80 € |
| Année 24 | 84 177,13 € | 26 555,87 € | 586 394,67 € |
| Année 25 | 87 781,42 € | 22 951,58 € | 498 613,25 € |
| Année 26 | 91 540,04 € | 19 192,96 € | 407 073,21 € |
| Année 27 | 95 459,61 € | 15 273,39 € | 311 613,60 € |
| Année 28 | 99 546,99 € | 11 186,01 € | 212 066,61 € |
| Année 29 | 103 809,42 € | 6 923,58 € | 108 257,19 € |
| Année 30 | 108 257,19 € | 2 478,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 887 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.