Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 887 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 701,66 € | 9 701,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 399 € / mois | 27 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 960 € | 2 037 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 175 € | 1 934 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 887 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 887 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 450,38 € | 69 969,54 € | 1 840 549,62 € |
| Année 2 | 48 222,53 € | 68 197,39 € | 1 792 327,09 € |
| Année 3 | 50 062,28 € | 66 357,64 € | 1 742 264,81 € |
| Année 4 | 51 972,23 € | 64 447,69 € | 1 690 292,58 € |
| Année 5 | 53 955,03 € | 62 464,89 € | 1 636 337,55 € |
| Année 6 | 56 013,50 € | 60 406,42 € | 1 580 324,05 € |
| Année 7 | 58 150,48 € | 58 269,44 € | 1 522 173,57 € |
| Année 8 | 60 369,00 € | 56 050,92 € | 1 461 804,57 € |
| Année 9 | 62 672,14 € | 53 747,78 € | 1 399 132,43 € |
| Année 10 | 65 063,17 € | 51 356,75 € | 1 334 069,26 € |
| Année 11 | 67 545,40 € | 48 874,52 € | 1 266 523,86 € |
| Année 12 | 70 122,35 € | 46 297,57 € | 1 196 401,51 € |
| Année 13 | 72 797,61 € | 43 622,31 € | 1 123 603,90 € |
| Année 14 | 75 574,93 € | 40 844,99 € | 1 048 028,97 € |
| Année 15 | 78 458,22 € | 37 961,70 € | 969 570,75 € |
| Année 16 | 81 451,49 € | 34 968,43 € | 888 119,26 € |
| Année 17 | 84 558,96 € | 31 860,96 € | 803 560,30 € |
| Année 18 | 87 785,01 € | 28 634,91 € | 715 775,29 € |
| Année 19 | 91 134,12 € | 25 285,80 € | 624 641,17 € |
| Année 20 | 94 611,01 € | 21 808,91 € | 530 030,16 € |
| Année 21 | 98 220,56 € | 18 199,36 € | 431 809,60 € |
| Année 22 | 101 967,78 € | 14 452,14 € | 329 841,82 € |
| Année 23 | 105 857,98 € | 10 561,94 € | 223 983,84 € |
| Année 24 | 109 896,60 € | 6 523,32 € | 114 087,24 € |
| Année 25 | 114 087,24 € | 2 330,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 887 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 719 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.