Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 987 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 215,79 € | 10 215,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 957 € / mois | 29 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 960 € | 2 145 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 675 € | 2 036 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 987 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 911,96 € | 73 677,52 € | 1 938 088,04 € |
| Année 2 | 50 778,01 € | 71 811,47 € | 1 887 310,03 € |
| Année 3 | 52 715,28 € | 69 874,20 € | 1 834 594,75 € |
| Année 4 | 54 726,41 € | 67 863,07 € | 1 779 868,34 € |
| Année 5 | 56 814,30 € | 65 775,18 € | 1 723 054,04 € |
| Année 6 | 58 981,86 € | 63 607,62 € | 1 664 072,18 € |
| Année 7 | 61 232,05 € | 61 357,43 € | 1 602 840,13 € |
| Année 8 | 63 568,17 € | 59 021,31 € | 1 539 271,96 € |
| Année 9 | 65 993,37 € | 56 596,11 € | 1 473 278,59 € |
| Année 10 | 68 511,09 € | 54 078,39 € | 1 404 767,50 € |
| Année 11 | 71 124,89 € | 51 464,59 € | 1 333 642,61 € |
| Année 12 | 73 838,40 € | 48 751,08 € | 1 259 804,21 € |
| Année 13 | 76 655,42 € | 45 934,06 € | 1 183 148,79 € |
| Année 14 | 79 579,92 € | 43 009,56 € | 1 103 568,87 € |
| Année 15 | 82 616,02 € | 39 973,46 € | 1 020 952,85 € |
| Année 16 | 85 767,93 € | 36 821,55 € | 935 184,92 € |
| Année 17 | 89 040,09 € | 33 549,39 € | 846 144,83 € |
| Année 18 | 92 437,08 € | 30 152,40 € | 753 707,75 € |
| Année 19 | 95 963,67 € | 26 625,81 € | 657 744,08 € |
| Année 20 | 99 624,80 € | 22 964,68 € | 558 119,28 € |
| Année 21 | 103 425,62 € | 19 163,86 € | 454 693,66 € |
| Année 22 | 107 371,42 € | 15 218,06 € | 347 322,24 € |
| Année 23 | 111 467,80 € | 11 121,68 € | 235 854,44 € |
| Année 24 | 115 720,46 € | 6 869,02 € | 120 133,98 € |
| Année 25 | 120 133,98 € | 2 454,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 987 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 675 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 844 € pour cette enveloppe de financement.