Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 087 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 729,92 € | 10 729,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 515 € / mois | 30 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 960 € | 2 253 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 175 € | 2 139 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 087 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 087 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 373,55 € | 77 385,49 € | 2 035 626,45 € |
| Année 2 | 53 333,51 € | 75 425,53 € | 1 982 292,94 € |
| Année 3 | 55 368,25 € | 73 390,79 € | 1 926 924,69 € |
| Année 4 | 57 480,62 € | 71 278,42 € | 1 869 444,07 € |
| Année 5 | 59 673,58 € | 69 085,46 € | 1 809 770,49 € |
| Année 6 | 61 950,21 € | 66 808,83 € | 1 747 820,28 € |
| Année 7 | 64 313,68 € | 64 445,36 € | 1 683 506,60 € |
| Année 8 | 66 767,33 € | 61 991,71 € | 1 616 739,27 € |
| Année 9 | 69 314,60 € | 59 444,44 € | 1 547 424,67 € |
| Année 10 | 71 959,05 € | 56 799,99 € | 1 475 465,62 € |
| Année 11 | 74 704,38 € | 54 054,66 € | 1 400 761,24 € |
| Année 12 | 77 554,44 € | 51 204,60 € | 1 323 206,80 € |
| Année 13 | 80 513,25 € | 48 245,79 € | 1 242 693,55 € |
| Année 14 | 83 584,94 € | 45 174,10 € | 1 159 108,61 € |
| Année 15 | 86 773,82 € | 41 985,22 € | 1 072 334,79 € |
| Année 16 | 90 084,33 € | 38 674,71 € | 982 250,46 € |
| Année 17 | 93 521,19 € | 35 237,85 € | 888 729,27 € |
| Année 18 | 97 089,13 € | 31 669,91 € | 791 640,14 € |
| Année 19 | 100 793,20 € | 27 965,84 € | 690 846,94 € |
| Année 20 | 104 638,61 € | 24 120,43 € | 586 208,33 € |
| Année 21 | 108 630,72 € | 20 128,32 € | 477 577,61 € |
| Année 22 | 112 775,09 € | 15 983,95 € | 364 802,52 € |
| Année 23 | 117 077,60 € | 11 681,44 € | 247 724,92 € |
| Année 24 | 121 544,26 € | 7 214,78 € | 126 180,66 € |
| Année 25 | 126 180,66 € | 2 577,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 087 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 657 €.