Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 187 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 244,05 € | 11 244,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 073 € / mois | 32 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 960 € | 2 361 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 675 € | 2 241 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 187 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 835,15 € | 81 093,45 € | 2 133 164,85 € |
| Année 2 | 55 889,03 € | 79 039,57 € | 2 077 275,82 € |
| Année 3 | 58 021,25 € | 76 907,35 € | 2 019 254,57 € |
| Année 4 | 60 234,84 € | 74 693,76 € | 1 959 019,73 € |
| Année 5 | 62 532,89 € | 72 395,71 € | 1 896 486,84 € |
| Année 6 | 64 918,61 € | 70 009,99 € | 1 831 568,23 € |
| Année 7 | 67 395,34 € | 67 533,26 € | 1 764 172,89 € |
| Année 8 | 69 966,53 € | 64 962,07 € | 1 694 206,36 € |
| Année 9 | 72 635,87 € | 62 292,73 € | 1 621 570,49 € |
| Année 10 | 75 407,00 € | 59 521,60 € | 1 546 163,49 € |
| Année 11 | 78 283,88 € | 56 644,72 € | 1 467 879,61 € |
| Année 12 | 81 270,52 € | 53 658,08 € | 1 386 609,09 € |
| Année 13 | 84 371,09 € | 50 557,51 € | 1 302 238,00 € |
| Année 14 | 87 589,95 € | 47 338,65 € | 1 214 648,05 € |
| Année 15 | 90 931,62 € | 43 996,98 € | 1 123 716,43 € |
| Année 16 | 94 400,78 € | 40 527,82 € | 1 029 315,65 € |
| Année 17 | 98 002,26 € | 36 926,34 € | 931 313,39 € |
| Année 18 | 101 741,21 € | 33 187,39 € | 829 572,18 € |
| Année 19 | 105 622,77 € | 29 305,83 € | 723 949,41 € |
| Année 20 | 109 652,42 € | 25 276,18 € | 614 296,99 € |
| Année 21 | 113 835,78 € | 21 092,82 € | 500 461,21 € |
| Année 22 | 118 178,76 € | 16 749,84 € | 382 282,45 € |
| Année 23 | 122 687,44 € | 12 241,16 € | 259 595,01 € |
| Année 24 | 127 368,13 € | 7 560,47 € | 132 226,88 € |
| Année 25 | 132 226,88 € | 2 701,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 187 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 675 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.