Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 187 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 694,81 € | 10 694,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 409 € / mois | 30 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 960 € | 2 361 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 675 € | 2 241 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 187 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 194,29 € | 91 143,43 € | 2 149 805,71 € |
| Année 2 | 38 786,88 € | 89 550,84 € | 2 111 018,83 € |
| Année 3 | 40 447,66 € | 87 890,06 € | 2 070 571,17 € |
| Année 4 | 42 179,53 € | 86 158,19 € | 2 028 391,64 € |
| Année 5 | 43 985,57 € | 84 352,15 € | 1 984 406,07 € |
| Année 6 | 45 868,96 € | 82 468,76 € | 1 938 537,11 € |
| Année 7 | 47 832,97 € | 80 504,75 € | 1 890 704,14 € |
| Année 8 | 49 881,10 € | 78 456,62 € | 1 840 823,04 € |
| Année 9 | 52 016,88 € | 76 320,84 € | 1 788 806,16 € |
| Année 10 | 54 244,17 € | 74 093,55 € | 1 734 561,99 € |
| Année 11 | 56 566,79 € | 71 770,93 € | 1 677 995,20 € |
| Année 12 | 58 988,86 € | 69 348,86 € | 1 619 006,34 € |
| Année 13 | 61 514,65 € | 66 823,07 € | 1 557 491,69 € |
| Année 14 | 64 148,58 € | 64 189,14 € | 1 493 343,11 € |
| Année 15 | 66 895,30 € | 61 442,42 € | 1 426 447,81 € |
| Année 16 | 69 759,61 € | 58 578,11 € | 1 356 688,20 € |
| Année 17 | 72 746,58 € | 55 591,14 € | 1 283 941,62 € |
| Année 18 | 75 861,44 € | 52 476,28 € | 1 208 080,18 € |
| Année 19 | 79 109,69 € | 49 228,03 € | 1 128 970,49 € |
| Année 20 | 82 497,01 € | 45 840,71 € | 1 046 473,48 € |
| Année 21 | 86 029,36 € | 42 308,36 € | 960 444,12 € |
| Année 22 | 89 712,97 € | 38 624,75 € | 870 731,15 € |
| Année 23 | 93 554,33 € | 34 783,39 € | 777 176,82 € |
| Année 24 | 97 560,10 € | 30 777,62 € | 679 616,72 € |
| Année 25 | 101 737,46 € | 26 600,26 € | 577 879,26 € |
| Année 26 | 106 093,63 € | 22 244,09 € | 471 785,63 € |
| Année 27 | 110 636,34 € | 17 701,38 € | 361 149,29 € |
| Année 28 | 115 373,59 € | 12 964,13 € | 245 775,70 € |
| Année 29 | 120 313,66 € | 8 024,06 € | 125 462,04 € |
| Année 30 | 125 462,04 € | 2 872,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 187 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.