Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 087 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 205,79 € | 10 205,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 927 € / mois | 29 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 960 € | 2 253 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 175 € | 2 139 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 087 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 087 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 493,55 € | 86 975,93 € | 2 051 506,45 € |
| Année 2 | 37 013,34 € | 85 456,14 € | 2 014 493,11 € |
| Année 3 | 38 598,17 € | 83 871,31 € | 1 975 894,94 € |
| Année 4 | 40 250,86 € | 82 218,62 € | 1 935 644,08 € |
| Année 5 | 41 974,31 € | 80 495,17 € | 1 893 669,77 € |
| Année 6 | 43 771,57 € | 78 697,91 € | 1 849 898,20 € |
| Année 7 | 45 645,80 € | 76 823,68 € | 1 804 252,40 € |
| Année 8 | 47 600,25 € | 74 869,23 € | 1 756 652,15 € |
| Année 9 | 49 638,39 € | 72 831,09 € | 1 707 013,76 € |
| Année 10 | 51 763,82 € | 70 705,66 € | 1 655 249,94 € |
| Année 11 | 53 980,24 € | 68 489,24 € | 1 601 269,70 € |
| Année 12 | 56 291,55 € | 66 177,93 € | 1 544 978,15 € |
| Année 13 | 58 701,87 € | 63 767,61 € | 1 486 276,28 € |
| Année 14 | 61 215,37 € | 61 254,11 € | 1 425 060,91 € |
| Année 15 | 63 836,48 € | 58 633,00 € | 1 361 224,43 € |
| Année 16 | 66 569,82 € | 55 899,66 € | 1 294 654,61 € |
| Année 17 | 69 420,20 € | 53 049,28 € | 1 225 234,41 € |
| Année 18 | 72 392,63 € | 50 076,85 € | 1 152 841,78 € |
| Année 19 | 75 492,35 € | 46 977,13 € | 1 077 349,43 € |
| Année 20 | 78 724,77 € | 43 744,71 € | 998 624,66 € |
| Année 21 | 82 095,62 € | 40 373,86 € | 916 529,04 € |
| Année 22 | 85 610,79 € | 36 858,69 € | 830 918,25 € |
| Année 23 | 89 276,48 € | 33 193,00 € | 741 641,77 € |
| Année 24 | 93 099,12 € | 29 370,36 € | 648 542,65 € |
| Année 25 | 97 085,44 € | 25 384,04 € | 551 457,21 € |
| Année 26 | 101 242,44 € | 21 227,04 € | 450 214,77 € |
| Année 27 | 105 577,42 € | 16 892,06 € | 344 637,35 € |
| Année 28 | 110 098,08 € | 12 371,40 € | 234 539,27 € |
| Année 29 | 114 812,23 € | 7 657,25 € | 119 727,04 € |
| Année 30 | 119 727,04 € | 2 741,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 087 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 175 € (2,5%).