Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 087 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 001,72 € | 15 001,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 460 € / mois | 42 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 960 € | 2 253 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 175 € | 2 139 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 087 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 087 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 051,23 € | 72 969,41 € | 1 979 948,77 € |
| Année 2 | 110 947,18 € | 69 073,46 € | 1 869 001,59 € |
| Année 3 | 114 984,93 € | 65 035,71 € | 1 754 016,66 € |
| Année 4 | 119 169,61 € | 60 851,03 € | 1 634 847,05 € |
| Année 5 | 123 506,58 € | 56 514,06 € | 1 511 340,47 € |
| Année 6 | 128 001,39 € | 52 019,25 € | 1 383 339,08 € |
| Année 7 | 132 659,76 € | 47 360,88 € | 1 250 679,32 € |
| Année 8 | 137 487,69 € | 42 532,95 € | 1 113 191,63 € |
| Année 9 | 142 491,34 € | 37 529,30 € | 970 700,29 € |
| Année 10 | 147 677,07 € | 32 343,57 € | 823 023,22 € |
| Année 11 | 153 051,52 € | 26 969,12 € | 669 971,70 € |
| Année 12 | 158 621,58 € | 21 399,06 € | 511 350,12 € |
| Année 13 | 164 394,33 € | 15 626,31 € | 346 955,79 € |
| Année 14 | 170 377,19 € | 9 643,45 € | 176 578,60 € |
| Année 15 | 176 578,60 € | 3 442,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 087 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 044 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.