Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 137 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 361,13 € | 15 361,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 549 € / mois | 43 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 960 € | 2 307 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 425 € | 2 190 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 137 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 137 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 615,98 € | 74 717,58 € | 2 027 384,02 € |
| Année 2 | 113 605,26 € | 70 728,30 € | 1 913 778,76 € |
| Année 3 | 117 739,70 € | 66 593,86 € | 1 796 039,06 € |
| Année 4 | 122 024,66 € | 62 308,90 € | 1 674 014,40 € |
| Année 5 | 126 465,55 € | 57 868,01 € | 1 547 548,85 € |
| Année 6 | 131 068,04 € | 53 265,52 € | 1 416 480,81 € |
| Année 7 | 135 838,04 € | 48 495,52 € | 1 280 642,77 € |
| Année 8 | 140 781,64 € | 43 551,92 € | 1 139 861,13 € |
| Année 9 | 145 905,14 € | 38 428,42 € | 993 955,99 € |
| Année 10 | 151 215,10 € | 33 118,46 € | 842 740,89 € |
| Année 11 | 156 718,33 € | 27 615,23 € | 686 022,56 € |
| Année 12 | 162 421,84 € | 21 911,72 € | 523 600,72 € |
| Année 13 | 168 332,88 € | 16 000,68 € | 355 267,84 € |
| Année 14 | 174 459,09 € | 9 874,47 € | 180 808,75 € |
| Année 15 | 180 808,75 € | 3 525,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 137 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 425 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 644 € pour cette enveloppe de financement.