Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 137 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 592,31 € | 12 592,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 159 € / mois | 35 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 960 € | 2 307 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 425 € | 2 190 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 137 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 137 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 700,96 € | 77 406,76 € | 2 063 299,04 € |
| Année 2 | 76 459,37 € | 74 648,35 € | 1 986 839,67 € |
| Année 3 | 79 321,02 € | 71 786,70 € | 1 907 518,65 € |
| Année 4 | 82 289,79 € | 68 817,93 € | 1 825 228,86 € |
| Année 5 | 85 369,65 € | 65 738,07 € | 1 739 859,21 € |
| Année 6 | 88 564,79 € | 62 542,93 € | 1 651 294,42 € |
| Année 7 | 91 879,51 € | 59 228,21 € | 1 559 414,91 € |
| Année 8 | 95 318,30 € | 55 789,42 € | 1 464 096,61 € |
| Année 9 | 98 885,75 € | 52 221,97 € | 1 365 210,86 € |
| Année 10 | 102 586,77 € | 48 520,95 € | 1 262 624,09 € |
| Année 11 | 106 426,30 € | 44 681,42 € | 1 156 197,79 € |
| Année 12 | 110 409,54 € | 40 698,18 € | 1 045 788,25 € |
| Année 13 | 114 541,84 € | 36 565,88 € | 931 246,41 € |
| Année 14 | 118 828,81 € | 32 278,91 € | 812 417,60 € |
| Année 15 | 123 276,22 € | 27 831,50 € | 689 141,38 € |
| Année 16 | 127 890,09 € | 23 217,63 € | 561 251,29 € |
| Année 17 | 132 676,64 € | 18 431,08 € | 428 574,65 € |
| Année 18 | 137 642,34 € | 13 465,38 € | 290 932,31 € |
| Année 19 | 142 793,89 € | 8 313,83 € | 148 138,42 € |
| Année 20 | 148 138,42 € | 2 969,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 137 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 978 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 644 € pour cette enveloppe de financement.