Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 037 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 003,06 € | 12 003,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 373 € / mois | 34 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 960 € | 2 199 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 925 € | 2 087 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 037 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 037 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 252,19 € | 73 784,53 € | 1 966 747,81 € |
| Année 2 | 72 881,52 € | 71 155,20 € | 1 893 866,29 € |
| Année 3 | 75 609,23 € | 68 427,49 € | 1 818 257,06 € |
| Année 4 | 78 439,08 € | 65 597,64 € | 1 739 817,98 € |
| Année 5 | 81 374,84 € | 62 661,88 € | 1 658 443,14 € |
| Année 6 | 84 420,46 € | 59 616,26 € | 1 574 022,68 € |
| Année 7 | 87 580,07 € | 56 456,65 € | 1 486 442,61 € |
| Année 8 | 90 857,95 € | 53 178,77 € | 1 395 584,66 € |
| Année 9 | 94 258,48 € | 49 778,24 € | 1 301 326,18 € |
| Année 10 | 97 786,31 € | 46 250,41 € | 1 203 539,87 € |
| Année 11 | 101 446,16 € | 42 590,56 € | 1 102 093,71 € |
| Année 12 | 105 242,99 € | 38 793,73 € | 996 850,72 € |
| Année 13 | 109 181,94 € | 34 854,78 € | 887 668,78 € |
| Année 14 | 113 268,32 € | 30 768,40 € | 774 400,46 € |
| Année 15 | 117 507,60 € | 26 529,12 € | 656 892,86 € |
| Année 16 | 121 905,57 € | 22 131,15 € | 534 987,29 € |
| Année 17 | 126 468,14 € | 17 568,58 € | 408 519,15 € |
| Année 18 | 131 201,47 € | 12 835,25 € | 277 317,68 € |
| Année 19 | 136 111,96 € | 7 924,76 € | 141 205,72 € |
| Année 20 | 141 205,72 € | 2 830,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 037 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.