Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 987 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 708,43 € | 11 708,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 480 € / mois | 33 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 960 € | 2 145 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 675 € | 2 036 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 987 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 527,71 € | 71 973,45 € | 1 918 472,29 € |
| Année 2 | 71 092,52 € | 69 408,64 € | 1 847 379,77 € |
| Année 3 | 73 753,28 € | 66 747,88 € | 1 773 626,49 € |
| Année 4 | 76 513,67 € | 63 987,49 € | 1 697 112,82 € |
| Année 5 | 79 377,36 € | 61 123,80 € | 1 617 735,46 € |
| Année 6 | 82 348,21 € | 58 152,95 € | 1 535 387,25 € |
| Année 7 | 85 430,27 € | 55 070,89 € | 1 449 956,98 € |
| Année 8 | 88 627,69 € | 51 873,47 € | 1 361 329,29 € |
| Année 9 | 91 944,76 € | 48 556,40 € | 1 269 384,53 € |
| Année 10 | 95 386,00 € | 45 115,16 € | 1 173 998,53 € |
| Année 11 | 98 956,01 € | 41 545,15 € | 1 075 042,52 € |
| Année 12 | 102 659,63 € | 37 841,53 € | 972 382,89 € |
| Année 13 | 106 501,89 € | 33 999,27 € | 865 881,00 € |
| Année 14 | 110 487,93 € | 30 013,23 € | 755 393,07 € |
| Année 15 | 114 623,17 € | 25 877,99 € | 640 769,90 € |
| Année 16 | 118 913,18 € | 21 587,98 € | 521 856,72 € |
| Année 17 | 123 363,75 € | 17 137,41 € | 398 492,97 € |
| Année 18 | 127 980,90 € | 12 520,26 € | 270 512,07 € |
| Année 19 | 132 770,87 € | 7 730,29 € | 137 741,20 € |
| Année 20 | 137 741,20 € | 2 761,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 987 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 844 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 675 € (2,5%).