Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 987 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 282,91 € | 14 282,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 282 € / mois | 40 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 960 € | 2 145 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 675 € | 2 036 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 987 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 921,90 € | 69 473,02 € | 1 885 078,10 € |
| Année 2 | 105 631,16 € | 65 763,76 € | 1 779 446,94 € |
| Année 3 | 109 475,43 € | 61 919,49 € | 1 669 971,51 € |
| Année 4 | 113 459,63 € | 57 935,29 € | 1 556 511,88 € |
| Année 5 | 117 588,78 € | 53 806,14 € | 1 438 923,10 € |
| Année 6 | 121 868,21 € | 49 526,71 € | 1 317 054,89 € |
| Année 7 | 126 303,40 € | 45 091,52 € | 1 190 751,49 € |
| Année 8 | 130 900,01 € | 40 494,91 € | 1 059 851,48 € |
| Année 9 | 135 663,90 € | 35 731,02 € | 924 187,58 € |
| Année 10 | 140 601,16 € | 30 793,76 € | 783 586,42 € |
| Année 11 | 145 718,09 € | 25 676,83 € | 637 868,33 € |
| Année 12 | 151 021,26 € | 20 373,66 € | 486 847,07 € |
| Année 13 | 156 517,41 € | 14 877,51 € | 330 329,66 € |
| Année 14 | 162 213,60 € | 9 181,32 € | 168 116,06 € |
| Année 15 | 168 116,06 € | 3 277,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 987 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 844 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 808 €.