Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 137 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 450,30 € | 10 450,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 668 € / mois | 29 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 960 € | 2 307 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 425 € | 2 190 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 137 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 137 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 343,92 € | 89 059,68 € | 2 100 656,08 € |
| Année 2 | 37 900,11 € | 87 503,49 € | 2 062 755,97 € |
| Année 3 | 39 522,89 € | 85 880,71 € | 2 023 233,08 € |
| Année 4 | 41 215,20 € | 84 188,40 € | 1 982 017,88 € |
| Année 5 | 42 979,95 € | 82 423,65 € | 1 939 037,93 € |
| Année 6 | 44 820,27 € | 80 583,33 € | 1 894 217,66 € |
| Année 7 | 46 739,37 € | 78 664,23 € | 1 847 478,29 € |
| Année 8 | 48 740,69 € | 76 662,91 € | 1 798 737,60 € |
| Année 9 | 50 827,65 € | 74 575,95 € | 1 747 909,95 € |
| Année 10 | 53 004,00 € | 72 399,60 € | 1 694 905,95 € |
| Année 11 | 55 273,51 € | 70 130,09 € | 1 639 632,44 € |
| Année 12 | 57 640,23 € | 67 763,37 € | 1 581 992,21 € |
| Année 13 | 60 108,26 € | 65 295,34 € | 1 521 883,95 € |
| Année 14 | 62 681,97 € | 62 721,63 € | 1 459 201,98 € |
| Année 15 | 65 365,87 € | 60 037,73 € | 1 393 836,11 € |
| Année 16 | 68 164,71 € | 57 238,89 € | 1 325 671,40 € |
| Année 17 | 71 083,39 € | 54 320,21 € | 1 254 588,01 € |
| Année 18 | 74 127,04 € | 51 276,56 € | 1 180 460,97 € |
| Année 19 | 77 301,02 € | 48 102,58 € | 1 103 159,95 € |
| Année 20 | 80 610,88 € | 44 792,72 € | 1 022 549,07 € |
| Année 21 | 84 062,49 € | 41 341,11 € | 938 486,58 € |
| Année 22 | 87 661,89 € | 37 741,71 € | 850 824,69 € |
| Année 23 | 91 415,39 € | 33 988,21 € | 759 409,30 € |
| Année 24 | 95 329,62 € | 30 073,98 € | 664 079,68 € |
| Année 25 | 99 411,43 € | 25 992,17 € | 564 668,25 € |
| Année 26 | 103 668,04 € | 21 735,56 € | 461 000,21 € |
| Année 27 | 108 106,90 € | 17 296,70 € | 352 893,31 € |
| Année 28 | 112 735,80 € | 12 667,80 € | 240 157,51 € |
| Année 29 | 117 562,93 € | 7 840,67 € | 122 594,58 € |
| Année 30 | 122 594,58 € | 2 806,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 137 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 644 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.