Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 237 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 079,95 € | 16 079,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 727 € / mois | 45 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 960 € | 2 415 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 925 € | 2 292 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 237 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 237 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 745,43 € | 78 213,97 € | 2 122 254,57 € |
| Année 2 | 118 921,39 € | 74 038,01 € | 2 003 333,18 € |
| Année 3 | 123 249,33 € | 69 710,07 € | 1 880 083,85 € |
| Année 4 | 127 734,79 € | 65 224,61 € | 1 752 349,06 € |
| Année 5 | 132 383,48 € | 60 575,92 € | 1 619 965,58 € |
| Année 6 | 137 201,34 € | 55 758,06 € | 1 482 764,24 € |
| Année 7 | 142 194,53 € | 50 764,87 € | 1 340 569,71 € |
| Année 8 | 147 369,49 € | 45 589,91 € | 1 193 200,22 € |
| Année 9 | 152 732,74 € | 40 226,66 € | 1 040 467,48 € |
| Année 10 | 158 291,20 € | 34 668,20 € | 882 176,28 € |
| Année 11 | 164 051,93 € | 28 907,47 € | 718 124,35 € |
| Année 12 | 170 022,34 € | 22 937,06 € | 548 102,01 € |
| Année 13 | 176 210,01 € | 16 749,39 € | 371 892,00 € |
| Année 14 | 182 622,87 € | 10 336,53 € | 189 269,13 € |
| Année 15 | 189 269,13 € | 3 690,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 237 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.